Generatyvus AI galėtų padėti tradiciniams Persijos įlankos bankams atgauti konkurencinį pranašumą iš varžovų ir neobankų.

Nors dirbtinis intelektas jau žadėjo esminius tradicinio bankininkystės verslo modelio pokyčius, naujausia technologijos naujovė – generuojantis dirbtinis intelektas – numato multisensorinę banko paslaugų revoliuciją. Iš tiesų, „GenAI“, turėdamas galimybę rinkti ir interpretuoti didžiulio masto finansinius duomenis, gali priversti kai kuriuos didžiausius Persijos įlankos regiono bankus permąstyti ir taip brangiai kainuojančias skaitmeninės bankininkystės strategijas.

Nepasotinamas GenAI apetitas duomenims siūlo bankams Persijos įlankos bendradarbiavimo taryboje perspektyvą ne tik užmegzti intymesnius santykius su klientais, bet ir pagerinti valdymo procesus, tokius kaip sukčiavimo aptikimas ir kitos svarbios „back-office“ funkcijos. Nenuostabu, kad bankai, kurie geriausiai gali greitai įdiegti GenAI, tikisi, kad jų pelnas atsipirks, nepaisant susirūpinimo dėl naujosios technologijos poveikio žmonėms.

Bankai, kurie integruoja ir padidina GenAI, per ateinančius trejus metus gali pastebėti 22–30 proc. produktyvumo pagerėjimą, „Accenture“ vasario mėn. ataskaitoje apie dirbtinį intelektą bankininkystėje apskaičiavo, o pajamos padidės iki 600 bazinių punktų, o mainais – iki 300 bazinių punktų. apie nuosavybę. Didžiulis valdymo konsultantas nustatė, kad JAV 73 % laiko, kurį praleidžia banko darbuotojai, gali paveikti generuojantis AI, apie 39 % – automatizavimas ir 34 % – papildymas.

Ar tie skaičiai būtų taikomi PĮBT finansų įstaigoms, nežinoma; Akivaizdu, kad Persijos įlankos pajamos iš naftos dolerių ir jos vyriausybių gebėjimas išleisti dideles sumas, kad įgytų poziciją GenAI, leidžia Persijos įlankos bendradarbiavimo tarybos bankams finansiškai gerai pritaikyti naujausias naujoves ir pasinaudoti rinkos paklausa.

Šį scenarijų skatina labai teigiamas vartotojų požiūris regione į novatoriškas technologijas, tokias kaip mobilioji prekyba, ir greitas PĮBT institucijų klientų įsisavinimas skaitmeninėje bankininkystėje, o tai paspartino AI pokalbių robotų diegimą klientų aptarnavimo srityje.

Pagrindiniai Persijos įlankos bankai, įskaitant Saudo Arabijos Al Rajhi banką, Kataro nacionalinį banką ir Kuveito nacionalinį banką, jau įvairiu mastu naudoja AI. Jungtiniuose Arabų Emyratuose „Emirates NBD“ bendradarbiauja su vadybos konsultantais „McKinsey“ ir „QuantumBlack“ – įmonės AI padaliniu, o pastarieji, kaip pranešama, dalyvauja kuriant ir pradėjus diegti generatyvaus AI naudojimo atvejus.

Tačiau dabar prieinami „GenAI“ pokalbių robotai, pagrįsti „OpenAI ChatGPT“ ir „Alphabet’s Bard“, darbuotojai gali įsitraukti ir naudoti naujausias AI iteracijas kaip skaitmeniniai asistentai, pakeisdami bankų veiklos būdą. Naujos galimybės paskatinti klientų įsitraukimą, pavyzdžiui, žaidybinimas, taip pat žada padidinti klientų išlaikymą.

Nesvarbu, ar tai būtų automatizavimas, ar papildymas, „Accenture“ tikisi dramatiškų rezultatų galinėje, vidurinėje ir priekinėje biuruose, ir prognozuojama, kad 25 % visų darbuotojų turės įtakos abiem atvejais. JAE palaiko dirbtinį intelektą vyriausybės lygmeniu, o dirbtinio intelekto ministras – tokia pozicija buvo sukurta 2017 m. – vasario mėn. pažymėjo, kad devyni bankai ir dar devynios finansų institucijos naudoja blokų grandinės sprendimus.

Evoliucija ar revoliucija?

JAE, turintys savo dirbtinio intelekto universitetą, žengė dar vieną technologinį šuolį ir pradėjo savo atvirojo kodo, atviros prieigos didelės kalbos modelį. Naujausia „Falcon 2“ versija siūlo save kaip Persijos įlankos atsaką į „Google“ ir „Meta“ „GenAI“ naujoves. Dėl „Falcon 2“ programų masyvo ir jo kūrėjo teiginio, kad tai yra vienintelis AI modelis, turintis vizijos į kalbą galimybes, tikėtina, kad GCC bankai norės įvertinti vietinį variantą.

Generatyvaus AI potencialas perrašyti bankininkystės verslą reiškia beveik neribotas programas. Tačiau į skaitmeninę bankininkystę išleidę milijonus, jei ne milijardus, PĮBT bankai gali dvejoti dėl dar vieno investicijų į technologijas išlaidų. Taip pat kyla klausimas, ar jie pakankamai vikrūs.

„Bankai tradiciškai buvo orientuoti į produktus“, – sako Rajeshas Saxena, „Intellect Design Arena“ mažmeninės ir centrinės bankininkystės generalinis direktorius, finansinių paslaugų fintech dizaineris. „Dėl šio požiūrio didelio masto pertvarkos bankuose atima daug laiko, yra brangios ir rizikingos, ypač dėl to, kad visos pagrindinės sistemos ir produktai yra integruoti į monolitinę architektūrą.

Tačiau jei PĮBT bankų sąnaudų bazė yra panaši į jų tarptautinių bankų (Moody’s Investors Service) apskaičiavimais, pasaulinių bankų darbuotojų atlyginimas vidutiniškai sudaro pusę sąnaudų bazės, jie gali norėti paspartinti GenAI integraciją. Neatsižvelgiant į galimą perversmą, Saxena mano, kad naujausios naujovės gali greitai sustiprinti bankų atitikties programas, kur generatyvaus AI greitis ir tikslumas gali sumažinti reputacijos poveikį, pavyzdžiui, pinigų plovimui ir pan.

„AI algoritmai analizuoja didelius duomenų kiekius, kad įvertintų kredito riziką, aptiktų anomalijas ir užkirstų kelią AML sukčiavimui“, – pažymi Saxena. Tai gali būti ypač aktualu JAE finansų įstaigoms. Anksčiau šiais metais Paryžiuje įsikūrusi finansinių veiksmų darbo grupė išbraukė JAE iš savo „pilkojo sąrašo“ dėl pinigų plovimo kontrolės trūkumų, o tai sulaukė kritikos iš kai kurių kovos su pinigų plovimu analitikų.

„Challenger Banks“ – vis dar iššūkis?

Daugelio tradicinių bankų pradinis neapsisprendimas diegiant dirbtinį intelektą paskatino daugelį analitikų prognozuoti, kad didesnis varžovų ar neobankų dinamiškumas gali nutraukti jų dominavimą. Be abejo, bankai, pretenduojantys į iššūkius, padidino savo lėšas, ypač klientų aptarnavimo ir produktų naujovių, tokių kaip „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“ (BNPL) srityje. Tačiau prielaida, kad jie išstumia tradicinius bankus JAV ir Europoje, neįrodyta.

Taigi, kaip su GCC?

Kadangi fintech vertinimai vis dar aukšti, tikimybė, kad tradiciniai bankai įsigys savo konkurentus, yra abejotina. Rizikos kapitalas, pagrindinis daugelio „fintech“ finansavimo šaltinis, taip pat patiria spaudimą. „PitchBook“ duomenys rodo investuotojų nuotaikos pokytį, o tai gali sulėtinti tolesnius finansavimo ciklus. Pasaulinis sandorių aktyvumas pernai sumažėjo iki 350 milijardų dolerių nuo 530 milijardų dolerių 2022 m.

Persijos įlankos bendradarbiavimo tarybos (GCC) skaitmeniniu požiūriu išmanančių gyventojų didelis dėmesys vartotojų patirčiai padėjo neobankams sutrikdyti tradicinių konkurentų status quo. „Fintech“ regione gavo naudos ne tik iš naujoviškų technologijų, bet ir taikydamasi į konkretų rinkos segmentą, sako Michaelas Ashley Schulmanas, „Running Point Capital Advisors“ partneris ir CIO.

Tačiau toks vadovavimas gali pasirodyti laikinas ir gali būti naudingas tradiciniams bankams.

„GenAI gali greitai padaryti tradicinius bankus veiksmingesnius ir efektyvesnius“, – sako Schulmanas. „Tai gali kelti grėsmę varžovams bankams, nes labiau sumenkina konkurencinį pranašumą nei padeda; neobankai buvo žinomi dėl naujovių daugiau nei dešimtmetį, tačiau skaitmeninis atotrūkis sumažėjo ir jų lyderio statusas gali slysti greičiau dėl generatyvaus AI.

Taigi, ar tai atsisveikinimas su tolesniu neobankų augimu? Ne visai.

Kai kurie analitikai, įskaitant Schulmaną, spėja, kad konkurentai galėtų rasti kompromisą, dėl kurio bendradarbiautų daugiau. „Susijungimų ir tiriamųjų partnerysčių augimas atrodo neišvengiamas“, – prognozuoja jis.

JAV ir Europoje bankai, pretenduojantys į iššūkius, prarado savo blizgesį supratę, kad bankininkystė remiasi santykiais ir kad norint išlaikyti klientų lojalumą, būtina dalyvauti daugelyje (dažnai neįdomių) verslo grupių.

Generatyvusis AI ateina į islamo finansus

Remiantis lapkričio mėn. ICD-LSEG Islamo finansų plėtros ataskaita, o tai yra naujausia data, kurios duomenys yra prieinami, PĮBT išskyrimas yra svarbus islamo finansų centras. Bahreinas ir Dubajus laikosi islamo finansų centrais, o generatyvaus AI taikymas atrodytų natūralus progresas, galintis turėti pasaulinių pasekmių dviem į technologijas orientuotoms ekonomikoms.

Vienas privalumas: mažėjančios mokymo išlaidos taip pat gali paskatinti islamo finansus plačiau pritaikyti GenAI. Ir nors dėl šariato teisės aiškinimo ypatumų dirbtinio intelekto pritaikymas islamo finansams yra sudėtinga užduotis, dirbtinio intelekto pagrįstos programos ir procesai, teikiantys nuomones apie finansinių produktų ir sandorių pagrįstumą bei islamo finansų įstatymų laikymąsi, galėtų paskatinti PĮBT siekius. į centrą.

Vis dėlto būtinybė spręsti kultūrines ir teisines problemas gali trukdyti sukurti specialų AI įrankį, įspėja Yiannis Antoniou, konsultanto Lab49 duomenų, analizės ir AI praktikos vadovas.

„Darnos ir plačiai pripažintos tarpvalstybinės islamo finansų sistemos nebuvimas lemia sudėtingumą ir neveiksmingumą, dėl kurio tarptautinių finansų įstaigoms ypač sunku laikytis (įsipareigojimų)“, – sako jis.

Darbo automatizavimas ir išlaidų sutaupymas yra tik pradžia to, kas gali būti nepaprastas GCC bankininkystės skyrius. Tačiau tikroji galimybė yra panaudoti generatyvųjį dirbtinį intelektą augimui paskatinti – darant prielaidą, kad naujausios naujovės neužgožia bankų ir dėl to prarandama kontrolė.

„Bankai negalės atriboti generatyvaus AI poveikio jų organizacijai pirmosiomis pokyčių dienomis“, – teigiama „Accenture“ AI bankininkystės ataskaitoje. „Tai liečia beveik kiekvieną bankininkystės darbą.

Vis dėlto, turėdami didelius finansinius išteklius ir mažėjančias išlaidas dirbtinio intelekto personalo mokymui, PĮBT bankai turi galimybę aplenkti savo puikių fintech konkurentų sėkmę.



Source link

By admin

Draugai: - Marketingo paslaugos - Teisinės konsultacijos - Skaidrių skenavimas - Fotofilmų kūrimas - Karščiausios naujienos - Ultragarsinis tyrimas - Saulius Narbutas - Įvaizdžio kūrimas - Veidoskaita - Nuotekų valymo įrenginiai -  Padelio treniruotės - Pranešimai spaudai -