Ketvirtąją penkerių metų transformacijos strategiją „Techcombank“ išsikovojo sau mielą vietą Vietnamo bankininkystės sektoriuje.
Paprasčiau tariant, investicijos į žmones, duomenis ir skaitmenines platformas suteikė jam konkurencinį pranašumą finansinių rezultatų, klientų pasiūlymų, technologijų ir talentų ugdymo srityse, kurios leidžia bankui įgyvendinti savo viziją „Keisk bankininkystę, pakeisk gyvenimą“.
Banko strategija užtikrino jo atsparumą ir finansinę galią sėkmingai įveikti nepastovius 2023 metus. Šiais metais „Techcombank“ pakeitė pavarą, o investicijos į technologijas tapo tikros vertės šaltiniu, leidžiančiu paspartinti naujų pasiūlymų pristatymą, paskatinti naujoves. ir plėsti savo klientų bazę, išlaikant pirmaujančią pramonės pelningumą.
Visa tai reiškia, kad 2024 m. ir vėlesniais metais Vietnamo ekonomika atsigaus, bankas turi geras sąlygas plėtoti savo augimo tempą. Pavyzdžiui, Bendrosios statistikos tarnybos duomenimis, pirmąjį pusmetį Vietnamo BVP, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, išaugo beveik 6,5 proc. Per tą patį laikotarpį „Techcombank“ bendros veiklos pajamos (TOI) ir pelnas prieš mokesčius (PBT) išaugo maždaug 37 %, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus.
„Jei pažvelgsite į mūsų turto grąžą, skaitmeninį naudojimą ir kai kuriuos kitus augimo skaičius, tai ne tik ASEAN lygiu, bet ir visoje Azijoje. Nebūtinai turime tapti didžiausiu banku; norime matyti tinkamą pelno augimo ir kapitalo efektyvumo derinį“.
Jensas Lottnerisgeneralinis direktorius
Pastatytas ant atsparumo pagrindo
„Techcombank“ atlaikė iššūkį, kurį sukūrė praėjusių metų ekonominiai priešiniai vėjai, pasiekdama naujas aukštumas pelningumo, turto kokybės ir balanso stiprumo požiūriu.
Nepaisant aukštų palūkanų normų ir neapibrėžtumo dėl Vietnamo obligacijų ir nekilnojamojo turto rinkų, „Techcombank“ pelnas prieš mokesčius viršijo orientacinį 4 proc. „Tai atspindi verslo modelio tvirtumą ir įvairovę“, – sakė Lottneris.
Pavyzdžiui, jos bendras turtas per metus padidėjo 21,5 % iki 849,5 trilijono VND (apie 33,4 mlrd. USD), o CASA (einamosios sąskaitos taupomosios sąskaitos) likučiai per metus padidėjo 37 %, todėl CASA santykis yra didžiausias. Vietname iki 2023 m. pabaigos – beveik 40 proc.
Tvarus „Techcombank“ pelningumas, tvirta turto kokybė ir balanso stiprumas leido 2024 m. antrąjį ketvirtį akcininkams išmokėti grynųjų pinigų dividendus, o tai buvo didžiausias Vietnamo bankininkystės sektoriuje.
Tarp kitų pasiekimų buvo tai, kad „Techcombank“ uždirbo daugiau mokesčių nei bet kuris kitas Vietnamo bankas – 10,2 trilijono VND, 9,5 % daugiau nei per metus, taip pat užėmė pirmąją vietą turto valdymo, mokėjimų kortelėmis apimties, mokesčių pajamų ir operacijų sąraše. bankininkystė ir akcijų tarpininkavimas tarp bankų Hošimino vertybinių popierių biržoje.
Taip pat 2023 m. dėl savo skaitmeninių galimybių ir unikalios partnerystės ekosistemos bankas galėjo pridėti 2,6 mln. naujų klientų. Palyginti su praėjusiais metais, tai buvo 100% daugiau, o bendra klientų bazė išaugo iki 13,4 mln.
„Šie klientai buvo apdovanoti naujais pažangiausiais finansiniais pasiūlymais, lengvai pasiekiamais per banko rinkodaroje pirmaujančias mobiliosios bankininkystės programas ir skaitmenines platformas“, – pridūrė Lottner.
Iš naujo apibrėžti bankininkystės patirtį
Kitas svarbus „Techcombank“ tikslas – vadovauti Vietnamo bankininkystės sektoriaus skaitmeninei transformacijai, pradedant duomenų analizės ir dirbtinio intelekto (AI) taikymu, siekiant sukurti prasmingą patirtį klientams. Šiandien „Techcombank“ plačiai taiko duomenų analizę ir AI visame banke, o dauguma pagrindinių sistemų buvo perkeltos į debesį.
Vienas iš pavyzdžių yra banko „duomenų ežeras“, kuris integruoja duomenis iš daugiau nei 50 banko sistemų ir yra sujungtas su „Amazon Web Services“ (AWS) duomenų analizės galimybėmis, kad būtų sukurtos viso banko „duomenų smegenys“. Ši galimybė gali būti naudojama siekiant teikti labiau suasmenintą klientų patirtį, susiejant ją su banko skaitmeninėmis platformomis, pvz., debesijos pagrindu veikiančiu ryšių su klientais valdymo (CRM) sprendimu. Šis CRM suteikia centralizuotą 360˚ visos informacijos apie klientus vaizdą, kad įgalintų santykių vadybininkus ir užtikrintų sklandžias klientų keliones prisijungus ir neprisijungus.
„Tai leidžia mums maždaug trejais metais lenkti savo konkurentus Vietname“, – atskleidė Lottner. „Tai leidžia mums panaudoti duomenų ir AI galią, kad pasiektume unikalius verslo rezultatus ir neprilygstamą orientaciją į klientus.
„Techcombank“ taip pat naudoja duomenis ir dirbtinį intelektą, kad sukurtų itin individualizuotą klientų patirtį per savo mobiliosios bankininkystės programas. Pavyzdžiui, bankas naudoja dirbtinį intelektą ir mašininį mokymąsi, kad teiktų asmeninius finansų valdymo patarimus ir įžvalgas per programėlę, padėdamas klientams mėgautis savo pinigais ir sutaupyti ateičiai. „Techcombank“ jau suteikė daugiau nei 52 milijonus asmeninių finansinių patarimų daugiau nei 4 milijonams klientų nuo pat patirties pradžios.
Kitas pavyzdys – nauja „Techcombank“ lojalumo ekosistema, pasiekiama programoje ir siūlanti atlygį bei patirtį, pritaikytą pagal individualius kliento pageidavimus ir gyvenimo būdą. Tai jau yra viena didžiausių ir pačių įvairiausių lojalumo programų Vietnamo bankininkystės sektoriuje, apimanti daugiau nei 19 000 pardavimo vietų ir daugiau nei 300 prekių ženklų, kur klientai gali uždirbti atlygio taškų.
Neišvengiamai „Techcombank“ sėkmės pagrindas yra pastangos įdarbinti ir ugdyti įvairius, kvalifikuotus ir įsitraukusius talentus. Jo technologinius siekius palaiko darbo jėga, kurią sudaro daugiau nei 1800 duomenų mokslininkų, analitikų, inžinierių ir su IT susijusių darbuotojų.
Toks pažangių duomenų pajėgumų, naujausios skaitmeninės infrastruktūros ir aukščiausio lygio talentų derinys įgalina augimo strategiją, kurią kitiems Vietnamo bankams sunku pakartoti, aiškino Lottner. „Dabar esame pasirengę pereiti į kitą lygį, konkuruoti ir laimėti klientų, kad įgyvendintume savo viziją.
Galiausiai tai apima 20 milijardų dolerių rinkos kapitalizaciją ir 55 % CASA siekimą, siekiant tapti 10 geriausių regiono bankų.
Apskritai, Lottner yra įsitikinęs, kad pasieks šiuos tikslus, įskaitant 27,1 trilijono VND pelną 2024 m., ekonomikoje, kuri, atrodo, ir toliau augs antrąjį metų pusmetį. „Nors 2023 m. buvo sulėtėjimas, tikime, kad 2024 ir 2025 m. mūsų diversifikavimo strategija pasiteisins ir pasieksime užsibrėžtus etapus.
