Pasenusios sistemos skatina didėjančias sukčiavimo grėsmes
Bankų ir mokėjimo paslaugų teikėjų klientai vis dažniau tampa sukčių aukomis. 2023 m. beveik 36 % visų JAV bankų klientų patyrė tam tikrą sukčiavimą, o 2020 m. buvo prarasta daugiau nei 10 mlrd. USD, ty tris kartus daugiau. Sukčiai išnaudoja pasenusių sistemų pažeidžiamumą naudodami sukčiavimo, sąskaitos perėmimo ir mokėjimų nukreipimo metodus.
Senoje infrastruktūroje, sukurta prieš kelis dešimtmečius, trūksta realiojo laiko apdorojimo galimybių, reikalingų veiksmingai aptikti ir sušvelninti kibernetines atakas.
Ši pasenusi technologija taip pat slopina naujoves ir neleidžia bankams pasiūlyti sklandžių ir saugių mokėjimų, kurių dabar reikalauja klientai. Tai nustatė konsultacijų įmonė McKinsey 70% bankų technologijų biudžeto išleidžiama pagrindinių sistemų priežiūrai, ribojant jų galimybes greitai reaguoti į kylančias grėsmes ir diegti naujoves, kad atitiktų kintančius klientų poreikius. Ir tai bankams kainuoja daugiau nei tik priežiūra. Bankai sumokėjo daugiau nei 10,4 mlrd. USD baudų vien dėl neatitikties 2020 m., o didelė dalis buvo priskirta netinkamoms sistemoms.
Banko klientai nori greitesnių ir saugesnių mokėjimų
Klientų pageidavimai dėl greitesnių mokėjimų ir geresnės mokėjimo patirties auga. JAV vis labiau populiarėja mokėjimai realiuoju laiku. Federalinio rezervo ir PYMNTS tyrimas parodė, kad 62% vartotojų jei būtų galimybė, pasirinktų momentinius mokėjimus. Pritaikius realiojo laiko mokėjimo sistemas, tokias kaip „The Clearing House“ RTP tinklas, taip pat padaugėjo operacijų. Tinklas apdorotas 82 mln. mokėjimų antrąjį 2024 m. ketvirtį, daugiau nei 30% daugiau nei per metus. Zelle, lygiaverčių (P2P) mokėjimo paslauga plačiai naudojamas JAV, pranešė, kad 2023 m. mokėjimai sudarė 806 mlrd. USD, o tai atspindi išaugusį greitesnių ir sklandžių mokėjimų poreikį.
Tačiau daugelis bankų vis dar atsilieka, nes priklauso nuo pasenusios infrastruktūros. Pasenusios sistemos neleidžia šioms įstaigoms patenkinti klientų lūkesčius. Dėl to fintech ir iššūkių bankai, tokie kaip Chime ir Venmo, užpildo spragą modernesnėmis ir patogesnėmis mokėjimo platformomis.
Kitas šių sistemų trūkumas yra nesugebėjimas palaikyti skaitmeninių produktų ir paslaugų, dėl kurių klientai patiria prastą patirtį, pvz., lėtą operacijų apdorojimą ir ribotas mokėjimo galimybes. Dėl šios priežasties šioms įstaigoms itin svarbu atnaujinti savo sistemas. Bankai, siūlantys geresnę klientų patirtį gali augti tris kartus greičiau nei konkurentai, kurie to nedaro. Vienos apklausos metu nustatyta, kad daugiau nei pusė klientų teigė, kad pakeistų konkurentą, jei susidurtų su nepatenkinamai.
Šiuolaikinis technologijų paketas leidžia atlikti greitesnius ir saugesnius mokėjimus
Modernizavimo pranašumas yra galimybė integruoti AI ir ML, siekiant pagerinti kibernetinį saugumą ir sukčiavimo prevenciją. Sukčiavimas gali būti aptiktas realiu laiku, identifikuojant įtartinus modelius prieš įvykstant nesąžiningai veiklai. Pavyzdžiui, JPMorgan Chase investavo į AI pagrįstas sukčiavimo aptikimo sistemas, kurios stebi operacijas realiuoju laiku, kad nustatytų anomalijas ir įtartinus modelius.
Dirbtinio intelekto pagrįstos priemonės yra labai svarbios siekiant sumažinti sukčiavimo mokėjimų riziką, kuri išlieka viena iš svarbiausių problemų pramonėje. „LexisNexis“ praneša, kad Šiaurės Amerikos finansų įstaigos patiria vidutiniškai 4,41 USD su sukčiavimu susijusių išlaidų už kiekvieną dėl sukčiavimo prarastą dolerį, o tai pabrėžia, kad reikia imtis griežtų kovos su sukčiavimu priemonių.