Vyksta didžiausias kartų perdavimas istorijoje, vyresnės kartos (ypač kūdikių bumo) nuo dabar iki 2045 m. jaunesnėms kartoms perduoda apie 84 trilijonus USD.
Šis „Didysis turto perkėlimas“ paveiks milijonus žmonių visame pasaulyje ir gali atverti įdomių galimybių pertvarkyti mūsų finansų sistemas ir perskirstyti turtą, kad būtų remiami žmonės ir mūsų planeta. Tačiau iš karto šis precedento neturintis turto perdavimas yra didelis iššūkis bankams, ypač tiems, kurie teikia paslaugas didelę grynąją vertę turintiems asmenims.
Tikimasi, kad nuo dabar iki 2025 m. 35,8 trilijono USD (42 %) bendros turto pervedimų apimties gaus iš didelės ir itin didelės grynosios vertės namų ūkių, kurie kartu sudaro tik 1,5 % visų namų ūkių. Daugeliu atvejų šių didelę grynąją vertę turinčių asmenų vaikai ir anūkai (tikėtini turto pervedimo gavėjai) šiuo metu naudojasi skirtingais bankais.
Jaunesnė karta nėra ištikima savo tėvų pageidaujamiems bankams, todėl dabartiniai bankai ateinančiais metais rizikuoja prarasti trilijonų dolerių vertės investicijas. Tiesą sakant, 87 % vaikų planuoja savo palikimą valdyti kitur, o tai reiškia, kad dabartiniai bankai gali pastebėti, kad jų valdomas turtas labai sumažės.
Siekdami sumažinti šią riziką, bankai turi skubiai įtraukti jaunesnę kartą, kuri yra nusiteikusi paveldėti, o tai reiškia, kad reikia suprasti jų poreikius, vertybes ir pageidavimus, kurie labai skiriasi nuo jų tėvų ir senelių.
Tuo pačiu metu bankai turi bendradarbiauti su savo esamais didelės vertės klientais, kad palengvintų sklandų ir saugų turto perdavimą savo vaikams. Šis procesas turėtų būti įgalintas skaitmeniniu būdu ir tenkinti visų kartų poreikius.
Norint suformuoti tvirtą turto perdavimo procesą, labai svarbu suprasti kartų skirtumus
Norėdami įtraukti naujos kartos investuotojus, bankai turėtų sutelkti dėmesį į švietimą, patogumą ir vertybes.
Jaunesnei kartai reikia tinkamos paramos ir patarimų, kad išlaikytų ir augintų paveldėtą turtą. Daugelis iš jų neturi tokio lygio žinių ir patirties investavimo srityje kaip jų tėvai. Stebina tai, kad kalbant apie šeimos turto išsaugojimą, manoma, kad 70 procentų pasiturinčių šeimų turtus praranda antros kartos, o 90 procentų – trečios kartosderinant turto paskirstymą, kapitalo nuostolius ir paveldėjimo mokestį.
Svarbiausia, kad bankai turi pripažinti, kad jaunesnės kartos yra daug labiau išmanančios skaitmeninį raštingumą nei kūdikių bumo metai. Jie teikia pirmenybę skaitmeninės bankininkystės greičiui ir patogumui ir didžiuojasi, kad naudojasi tik novatoriškiausiomis programomis ir skaitmeninėmis paslaugomis. Iš tiesų, iki 2030 m 80 % naujų turto valdymo klientų norės gauti finansines konsultacijas pagal „Netflix“ stiliaus modelį tai yra pagrįsta duomenimis, itin suasmeninta, nenutrūkstama ir galbūt prenumeruojama.
Dauguma tūkstantmečių praneša, kad jie būtų pasirengę investicinei veiklai naudoti „pirmąjį skaitmeninį“ banką arba „fintech“, o beveik pusė norėtų didelę savo turto dalį perkelti į „fintech“, kad gautų visą parą, 7 dienas per savaitę. prieinamumas ir didesnis patogumas.
Turto perdavimo procesas yra galimybė užpildyti skaitmeninę atotrūkį tarp kartų
Realybė tokia, kad dabartinis turto perdavimo procesas yra neaiškus ir nenuoseklus, dažnai grindžiamas neprisijungus, asmeniniais santykiais tarp didelę grynąją vertę turinčių asmenų ir jų patarėjų. Skaidrumo ir komunikacijos trūkumas, susijęs su paveldėjimo planavimu tarp kartų, yra kliūtis sklandžiam ir efektyviam turto perdavimui.
Išskyrus išimtis, kūdikių bumo žmonės paprastai yra mažiau išmanantys skaitmenines technologijas ir yra atsargesni valdydami ir perkeldami turtą skaitmeniniais kanalais. Didelės grynosios vertės asmenys dažnai turi sudėtingą ir įvairų turtą, todėl jie turi neatsilikti nuo mokesčių reformos ir nuolat gyventi visame pasaulyje, kad galėtų maksimaliai padidinti savo turtą savo vaikams ir anūkams.
Jei bankai ateinančiais metais nori spręsti kartų turto perdavimo iššūkį, išeities taškas turi būti veiksmingas turto skaitmeninimas, subalansuojant naujovių poreikį, siekiant pritraukti jaunesnes kartas, ir būtinybe įtikinti vyresnio amžiaus klientus dėl tinkamumo. ir skaitmeninių paslaugų saugumas valdyti ir perduoti savo turtą.
Mažindami skaitmeninę atotrūkį tarp kartų, bankai gali palaikyti ir stiprinti savo santykius su vyresnio amžiaus didelės vertės klientais, padėdami jiems paruošti savo turtą pervedimui, o savo vaikus ir anūkus įtraukti į procesą ankstesniame etape skaidresne komunikacija.
Klientų pasitikėjimo ir lojalumo stiprinimas skaitmeniniu būdu įgalintu turto perdavimo procesu
Skaitmeniniu būdu įgalintas skaidrus turto perdavimo procesas gali suteikti vyresnėms kartoms kontrolės jausmą, turint ypatybių, leidžiančių dalytis informacija ir būti skaidresniems su kita karta apie tai, ką jie gali paveldėti. Tai taip pat gali padėti šeimoms išlaikyti žinias ir per daugelį metų užmegztus santykius, derinant intuityvią skaitmeninę patirtį su patarėjų teikiama patirtimi ir asmeniniu ryšiu.
Itin svarbu tai, kad įgyvendindami strateginį, skaitmeniniu būdu įgalintą turto perdavimo procesą, bankai gali įtraukti naujas kartas kurdami pritaikytą turinį, pagrįstą savo konkrečiais interesais. Tai darydami jie gali padėti tūkstantmečiams ir Z kartos atstovams pagilinti savo žinias ir pasitikėjimą investicijomis, didinti prekės ženklo nuosavybę ir sumažinti tikimybę, kad jaunesnės kartos savo paveldėtą turtą išneš kitur.
Vis dažniau daug žmonių, turinčių didelę grynąją vertę, nelaukia, kol jų egzistencinė pabaiga perduos savo turtą, ir taiko kitokią strategiją, kuri nėra tradicinė turto perdavimas testamentais ir patikos fondais. Skaitmeniniu būdu įgalintas turto pervedimo procesas abiem pusėms palengvina „dovanojimą gyvenant“, o tai savo ruožtu suteikia bankams galimybę nuolat pristatyti naujoviškas paslaugas jaunesniems klientams.
Vyresnysis viceprezidentas
„Infosys“ finansinių paslaugų regiono vadovas
Apie Autorius
Micha Helbig šiuo metu yra atsakinga už Infosys Financial Services visoje žemyninėje Europoje. Jis turi beveik 30 metų patirtį konsultavimo, verslo plėtros, santykių su klientais valdymo ir aljansų valdymo srityse. Bendrovėje Infosys jis yra pagrindinis klientų partneris keliems svarbiems ryšiams ir vadovauja Hipotekos tarybai, kuri yra pasaulinė komanda, orientuota į Infosys verslo plėtrą hipotekos sektoriuje. Eidamas dabartines pareigas, Micha siekia užtikrinti, kad Infosys klientai gautų maksimalią naudą iš Infosys organizacijos ir kad Infosys veiktų kaip strateginis partneris, leidžiantis klientams pasiekti savo verslo ir technologijų tikslus. Anksčiau „Infosys“ jis dirbo su „Infosys Australia“ ir „New Zealand“ finansinių paslaugų, draudimo, sveikatos ir gyvybės mokslų srityse. Šiuo metu Micha yra įsikūrusi Amsterdame, Nyderlanduose. Jis įgijo magistro laipsnį. Verslo administravimo studijas Groningeno universitete, taip pat turi sporto administravimo ir patalpų valdymo magistro laipsnį Ohajo universitete JAV. Laisvalaikiu Micha mėgsta leisti laiką su savo žmona Hannah ir sūnumi Julesu, palaikyti fizinę formą užsiimdamas CrossFit ir skaitydamas (dažniausiai kriminalinius romanus ir vadybos knygas).
