25 metų Johnas Darby prisimena 2008-ųjų finansų krizę kaip pirmą kartą, kai jo tėvai susirūpino dėl pinigų. Tada, būdamas vos 9 metų, jis tiki, kad tai jam ir jo kartai padarė ilgalaikį įspūdį ir paskatino juos taupyti. 2021 m. Darby pradėjo kaupti 10% savo atlyginimo pensijai.
„Manau, kad būtent todėl tai paskatino mus vis labiau rūpintis taupymu“, – sako Darby, „Graham Capital Wealth“ klientų aptarnavimo bendradarbis Tampoje, Floridoje.
Z karta (paprastai apibrėžiama kaip žmonės, gimę nuo 1997 iki 2012 m.) iš tikrųjų yra motyvuotas taupyti. Remiantis Vanguard ataskaita, jie prisideda prie savo 401 (k) planų didesniu greičiu nei tūkstantmečiai (žmonės, gimę 1981–1996 m.), kai pirmą kartą pradėjo dirbti. 2021 m. 62 procentai 18–24 metų amžiaus darbuotojų prisidėjo prie 401 (k) planų; Tai yra daugiau nei dvigubai daugiau nei tos pačios amžiaus grupės 2006 m. rodiklis (30 %). Tai neigiamai veikia tendenciją, kad jaunesnės kartos taupo mažiau nei vyresnės kartos.
Kur Z genas deda pinigus
Z kartos nariai taupo pinigus ne tik darbdavio remiamuose pensijų planuose. Atskirame „Fidelity“ tyrime apie moteris ir investavimą nustatyta, kad 77% Z kartos moterų ir 74% tūkstantmečio moterų turi investicijų į akcijų rinką, įskaitant jų 401(k)s, individualias akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir kriptovaliutas. Z kartos moterys investuoja 10,4% savo atlyginimo ne išėjus į pensiją.
Socialinė žiniasklaida išskiria Z kartos ir tūkstantmečius, kai kalbama apie taupymą ir investavimą, sako 37 metų Kara Brockmeier, sertifikuota finansų planuotoja iš „Premier Financial Partners“ Sent Luise, Misūrio valstijoje. Socialinė žiniasklaida dar tik populiarėjo, kai tūkstantmečiai, tokie kaip Brockmeier, įsitraukė į darbo jėgą. Brockmeieris sako, kad tada „Facebook“ buvo vieta, kur galima pamatyti, „ką veikia jūsų draugai“, o ne dalintis informacija ir gauti finansinių patarimų.
Dauguma Brockmeier Z kartos klientų yra aprūpinti finansine informacija. „Jie tiesiog nori, kad kas nors perteiktų idėjas daugiau nei kitos kartos, kurios galbūt norėtų daugiau patarimų“, – sako ji.
Štai šešios priežastys, kodėl Z karta yra pasirengusi sutaupyti daugiau nei ankstesnės kartos.
1. Pinigai nebėra tabu
Ypač moterims pinigai buvo tabu ir retai apie juos kalbama prie pietų stalo, sako Lorna Kapusta, „Fidelity Investments“ moterų ir įsipareigojimų skyriaus vadovė. Tačiau tai pasikeitė, nes vis daugiau žmonių, ypač Z kartos moterų, nori aptarti, kiek uždirba, kiek investuoja ir kur investuoja, sako ji. „Z kartos moterys, dabar labiau nei bet kada anksčiau, pripažįsta, kad investavimas – ar išėjus į pensiją, ar ne išėjus į pensiją – su bet kokiais turimais pinigais yra kelias į… kartų turtus“, – sako Kapusta.
2. Investuoti yra mažiau sudėtinga
Pastaraisiais metais investicijų pramonė daugiausia dėmesio skyrė švietimui ir galimybių investuoti visiems suteikimui, sako Kapusta. Daugelis įmonių sumažino kliūtis investuoti, leisdamos žmonėms atidaryti sąskaitas vos už 1 USD ir panaikindamos komisinius mokesčius. Taip pat yra daugiau informacijos šaltinių, įskaitant internetinius seminarus ir podcast’us. Pavyzdžiui, „Fidelity’s Women Talk Money“ podcast’as, kuriame daugiausia dėmesio skiriama unikaliems finansiniams iššūkiams, su kuriais susiduria moterys, yra prieinama visiems, ne tik klientams.
3. Automatinis registravimas 401(k) planuose
„Vanguard“ ataskaitoje tai buvo nurodyta kaip pagrindinė didelio Z kartos investuotojų skaičiaus priežastis. 2006 m. tik 11 % darbdavių, dalyvavusių tyrime, pasiūlė automatinį registravimą. Tačiau iki 2021 m. buvo įvykdyta maždaug pusė planų.
Vis daugiau darbdavių siūlo automatinį įtraukimą į 401(k) planus dėl Secure Act 2.0 – 2022 m. priimto federalinio įstatymo, pagal kurį įmonės, priimančios naujus 401(k) ir 403(b) planus, nuo 2025 m. automatiškai įtrauktų tinkamus darbuotojus. Kita priežastis – valstybės įstatymų pakeitimai. Septyniolikoje valstijų dabar galioja įstatymai, įgalinantys valstybės remiamus pensijų planus, sako Stevenas Calio, „CSG Financial“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų Doveryje, Delavere. Jis tikisi, kad laikui bėgant šis skaičius didės.
Neseniai atlikta Schwab apklausa rodo, kad Z karta (37 %) ir tūkstantmečiai (35 %) dažniau nei X kartos (28 %) ir Boomers (21 %) teigia, kad jų finansinė būklė pagerėjo. „Schwab Workplace Financial Services“ klientų patirties direktorė Marci Stewart sako, kad automatinis registravimas gali būti viena iš priežasčių, kodėl Z karta yra optimistiškesnė dėl savo finansinės padėties.
4. Studento paskolos derinimas
Be automatinio registravimosi, kai kurie darbdaviai savo išėjimo į pensiją planuose siūlo studentų paskolų atitikimą. Pavyzdžiui, jei mokate 500 USD per mėnesį už studentų paskolą, jūsų darbdavys gali atpažinti tą mokėjimą taip, tarsi jūs tuos pinigus įdėtumėte į savo išėjimo į pensiją planą ir pateikti atitiktį pagal jų 401 (k) atitikimo formulę, sako Stewart.
Dažniau nei kitos kartos, „Gen Z“ kreipiasi į „Instagram“ ir „TikTok“ dėl finansinių patarimų. „Finfluenceriai“ dažnai įdomiai ir lengvai suprantamai paaiškina svarbias pinigų problemas. Tačiau Z karta turi įsitikinti, kad patarimai yra iš patikimo šaltinio, nes pagal Edelman Financial Engines tyrimą 27% amerikiečių praneša tapę klaidingų ar klaidinančių finansinių patarimų socialinėje žiniasklaidoje aukomis.
„Tirkite patarimą teikiančio asmens kilmę, sako Kapusta, nes „ne visi, kurie yra socialinėje žiniasklaidoje ir teikia šias rekomendacijas, turi licenciją“.
6. Programėlės palengvina investavimą
2021 m. daugelis investuotojų mėgėjų užsidirbo pinigų pirkdami ir pardavinėdami GameStop akcijas Robinhood prekybos programoje. Gen Z atkreipė dėmesį ir pradėjo atsisiųsti tokias programas kaip Robinhood, Fidelity ir E-Trade, sako Darby.
Šios programos leidžia Gen Z investuoti sau nemokant komisinio ar tarpininkavimo mokesčio, pažymi jis. Jis sako, kad lengva perkelti 100 ar 200 USD iš banko sąskaitos į programėlę ir pradėti investuoti. Investuotojai netgi gali nusipirkti 1/5 „Apple“ akcijos už mažiau nei 50 USD, o anksčiau investuotojai turėjo pirkti visą akciją, todėl daugeliui tai buvo draudžiama.
Visa tai lemia, kad Z karta turi daugiau finansinio optimizmo nei ankstesnės kartos, nes daugelis Z kartos planuoja išeiti į pensiją sulaukę 60 metų, sako Stewartas. Palyginimui, sako ji, Boomers planuoja išeiti į pensiją sulaukęs 68 metų, o 65 metai yra vidutinis visų kartų išėjimo į pensiją amžius.
Įsivaizduokite, kokia finansinė galia yra 20 metų amžiaus žmogaus, kuris iš karto žino apie finansinio planavimo sprendimus, kuriuos gali pasiūlyti jų darbdavys, sako Stewartas. „To galia per 30 ar 40 metų karjerą, atsižvelgiant į derinimo magiją, (taip pat) tinkamą tikslų nustatymą ir profesionalų valdymą, verčia mane optimistiškai vertinti jų ateitį“, – sako ji.
Nuotrauka iš Andrey_Popov/Shutterstock.com