Vien būti pirmąja finansų institucija Azerbaidžane neužtenka, kad išsiskirtų sausakimšoje rinkoje. „Kapital Bank“ taip pat tampa vis lankstesnis reaguodamas į tai, ko nori ir ko reikia klientams.
„Mes turime būti pirmuoju mūsų klientų pasirinkimu“, – sakė Faridas Huseynovas, valdybos pirmininkas ir generalinis direktorius. „Mes užsitarnaujame jų pasitikėjimą siekdami tobulumo visame, ką darome.
Paprasčiau tariant, banko konkurencinis pranašumas atsiranda dėl jo sugebėjimo derinti tradicijas per 150 metų istoriją su naujovėmis. „Mes puikiai suprantame Azerbaidžano rinką ir daug investavome į skaitmeninę transformaciją, kad išliktume priekyje“, – pridūrė jis.
Sėkminga skaitmeninė kelionė
Ryškus pavyzdys – „Kapital Bank“ mobiliosios bankininkystės programėlė „Birbank“, pritaikyta fizinių asmenų, MVĮ ir didelių korporacijų poreikiams tvarkyti savo finansus, atlikti mokėjimus ir pervesti pinigus.
„Tai daugiau nei tik banko programėlė“, – sakė Huseynovas. „Tai pilna skaitmeninė ekosistema, sukurta siekiant supaprastinti kasdienius mūsų klientų finansinius poreikius.
Pradėjęs veikti 2018 m., iki 2021 m. „Birbank“ tapo visiškai skaitmeniniu banku, todėl „Kapital Bank“ Azerbaidžane galėjo pradėti teikti visapusiškus bankininkystės produktus naudojant mobiliąją programėlę.
„Tai buvo tarsi atstatymas nuo nulio“, – paaiškino Huseynovas. „Mūsų mąstymas pasikeitė ir nuo 2021 m. tęsėme skaitmeninę transformaciją, nuolat tobulėdami pagal pasaulines tendencijas.
Apie 3 milijonus vartotojų liudija patirtį ir kelionę. Kartu jie padidino skaitmeninių indėlių portfelį 600 mln. AZN 2024 m. iki šiol iki 1,1 mlrd. AZN – augimas rodo klientų pasitikėjimą skaitmeninės bankininkystės sprendimu.
Lojalumo programos yra dar vienas „Kapital Bank“ požiūrio į klientus bruožas. Dėl jų 2023–2024 m. buvo gauta daugiau nei 156 mln. AZN (91,8 mln. JAV dolerių) grynųjų pinigų, mylių ir premijų grąžinimo, o 2024 m. devynių mėnesių grynasis pelnas siekė 166 mln. AZN, o turtas – daugiau nei 10 mlrd.
Kad judrumas taptų norma
Pirmenybę teikdamas judrumui savo veikloje ir strategijoje, „Kapital Bank“ taip pat sukūrė naują mąstymą ir kultūrą. Tai skatina bendradarbiavimą, lankstumą ir nuolatinį tobulėjimą visoje organizacijoje, skatinant komandas prisiimti atsakomybę už savo projektus, greitai prisitaikyti prie pokyčių ir išlaikyti klientus sprendimų priėmimo centre.
„Ši kelionė taip pat padėjo pagrindą lankstesniam ir novatoriškesniam paslaugų teikimui, didinant klientų patirtį ir darbuotojų įsitraukimą“, – sakė Huseynovas.
Mąstymas į priekį atsispindi automatizuotuose įrankiuose, kurie sukuria efektyvumą. Bankas investavo į technologijas, pvz., balso į tekstą ir teksto į balsą sistemas, sumažindamas daugelio kasdienių klientų sąveikų, pvz., telefono skambučių, poreikį, nes išspręstų problemas dar nepasiekus kliento, pvz., iš anksto praneša apie galimą potencialą. rizika, pavyzdžiui, kortelių blokavimas po įtartinų operacijų. Be to, į dirbtinį intelektą integruotas pokalbių robotas suteikia klientams pritaikytus atsakymus pagal jų elgesį ir poreikius.
Verslo klientai taip pat gauna naudos iš postūmio skaitmeninti. Pavyzdžiui, mobilioji programėlė Birbank Biznes leidžia MVĮ pasiekti savo sąskaitas ir atlikti įvairias finansines operacijas bet kada ir bet kur. Pavyzdžiui, 99% visų su skolinimu nesusijusių operacijų atliekama nuotoliniu būdu, įskaitant verslo paskolas iki 100 000 AZN.
Sutelkti dėmesį į jo esmę
Siekdamas dar labiau sutelkti dėmesį į teigiamą indėlį į savo namų rinką, Huseynovas sakė, kad „Kapital Bank“ šiuo metu neplanuoja plėstis už Azerbaidžano ribų.
„Mūsų šalies bankininkystės sektoriuje vis dar yra tiek daug augimo ir inovacijų potencialo, o mūsų dėmesys tebėra mūsų žmonių gerovės gerinimas teikiant į klientus orientuotas paslaugas ir didinant bankininkystės prieinamumą visoje šalyje“, – pridūrė jis.
Tai apima pastangas stiprinti vietinę skaitmeninę ekosistemą. Nauja lojalumo programa ruošiama pasiūlyti atlygius ir premijas, kaip ir naujas skaitmenines paslaugas, nuo mokėjimo galimybių iki naujoviškų produktų.
Iki 2026 metų „Kapital Bank“ tikisi, kad daugiau nei 60% jo išduotų paskolų bus apdorota skaitmeniniu būdu. Ji taip pat naudoja pažangius vertinimo modelius ir naujus duomenų šaltinius, kad supaprastintų paskolos procesą.
Tai pavyzdžiai, kaip „Kapital Bank“ siekia įgyvendinti savo viziją per ateinančius 5–10 metų – toliau priimti pokyčius ir inovacijas, prisitaikyti prie naujų technologijų ir besikeičiančių klientų lūkesčių. „Mūsų įsipareigojimas skaitmeninei transformacijai išlieka tvirtas ir siekiame toliau tobulinti savo produktus ir paslaugas, kad atitiktų greitai besivystančios finansų ekosistemos poreikius“, – pridūrė Huseynovas.