Kuveito „Boubyan Bank“ siekia tapti pirmaujančiu islamo banku savo vidaus rinkoje ir visame pasaulyje. Boubyan vicepirmininkas ir grupės generalinis direktorius Adelis Al-Majedas aptaria, kaip bankas planuoja pasiekti šį tikslą pasitelkdamas naujus finansinius produktus, skaitmenines paslaugas ir strategines partnerystes.
Pasauliniai finansai: kokie banko strateginiai prioritetai per ateinančius penkerius metus?
Adelis Al-Majedas: Bankas siekia tapti pirmaujančiu islamo banku, skirtu didelės grynosios vertės asmenims ir įmonėms, orientuotai į inovacijas ir skaitmeninį meistriškumą. Pagal savo „Boubyan 2028“ planą ir toliau plėssime savo pagrindines verslo sritis ir produktus bei ieškosime strateginių partnerysčių, siekdami sukurti didelę akcininkų vertę ir augti.
GF: Kuris iš banko komercinio verslo segmentų auga labiausiai?
AM: PRIME (jaunimas) ir Premium (aukščiausios pakopos pasiturintys) segmentai per pastaruosius kelerius metus labiausiai augo. PRIME įmonėje Boubyan buvo naujų produktų ir paslaugų pradininkas ir dabar užima didelę Kuveito jaunimo rinkos dalį. „Premium“ segmentas yra palyginti naujas turtingųjų segmento pogrupis, siūlantis klientams atsidavusius santykių vadybininkus, prieigą prie specialių centrų kiekviename padalinyje ir pasaulines konsjeržo paslaugas.
GF: Kuris iš banko mažmeninio verslo segmentų yra aktyviausias?
AM: Masinis segmentas yra didžiausia grupė ir skatina naudoti visus banko produktus. PRIME yra labiausiai įsitraukęs, kai kalbama apie socialinius tinklus ir nuolaidų pasiūlymus su prekybos partneriais. Platininio (masinio turtingo) segmento klientas yra galingas kredito kortelių paslaugų vartotojas, kurio išlaidos vienai operacijai yra didesnės nei vidutinės, o Premium (aukščiausio lygio turtingųjų) segmentas yra bendras indėlių ir einamųjų bei taupomųjų sąskaitų (CASA) lyderis. ).
GF: Kokie yra pagrindiniai islamo finansų pokyčiai?
AM: Vienas iš pagrindinių pokyčių yra pasaulinis sukuk (islamo obligacijų) augimas, kurį skatina šariato reikalavimus atitinkančių investavimo galimybių paklausa, ypač Artimuosiuose Rytuose, Pietryčių Azijoje ir Afrikoje. Islamo bankai vis daugiau dėmesio skiria finansinei įtraukčiai, ypač Pietryčių Azijos ir Afrikos rinkose, kuriose bankai nepakankami. Šariato reikalavimus atitinkančiais mikrofinansų sprendimais siekiama suteikti etišką finansavimą asmenims ir mažoms įmonėms, nesiimant paskolų su palūkanomis. Šie produktai dažnai remiasi turtu pagrįstomis struktūromis, tokiomis kaip Ijarah (lizingas) arba murabaha (finansavimas su sąnaudomis). Vietos lygiu daugelis šalių patobulino savo teisines ir reguliavimo sistemas, kad paremtų islamo finansus. Pavyzdžiui, JK įvedė taisykles, skirtas remti islamo bankininkystę, o tokios šalys kaip Saudo Arabija ir Malaizija toliau stiprina islamo finansų įstatymus.
GF: Kokių veiksmų bankas ėmėsi, kad paskatintų „FinTech“ augimą?
AM: Boubyanas ėmėsi labai struktūrizuoto ir aktyvaus požiūrio į „FinTech“, apimantį bendruomenės įtraukimą, įskaitant hakatonus, greitintuvus ir kitus iššūkius, skirtus vidinei ir išorinei auditorijai. Mūsų finansinės paslaugos apima tradicinius pasiūlymus, pvz., sąlyginio deponavimo sąskaitas, masinius pervedimus ir mokėjimo infrastruktūrą, iki naujesnių pasiūlymų, tokių kaip bankomatas kaip paslauga, BIN rėmimas, piniginės priėmimas ir įterptoji bankininkystė. Taip pat aktyviai dalyvaujame finansų technologijų kuravimo srityje, įskaitant strategiją, įgyvendinimą ir veiklos patarimus bei paramą, ypač remiame 80 % FinTech pareiškėjų Kuveito centrinio banko reguliavimo smėlio dėžėje. „Boubyan“ taip pat strategiškai vertina „FinTech“ rizikos kapitalą, pradedant nuo labai ankstyvo etapo iki vėlyvojo etapo investicijų, kurios atitinka mūsų pagrindinę veiklą ir ilgalaikius strateginius tikslus.