Pradžia Technologijos
Bankininkai visame pasaulyje praneša apie strategijos pasikeitimą. Nors išlaidų optimizavimas vis dar yra svarbiausias prioritetas, dėmesys skiriamas taisyklių laikymasis ir inovacijos, stiprinančios jų konkurencinį pranašumą. Tai vyksta atsižvelgiant į tai, kad dirbtinis intelektas yra toks pat svarbus kaip kibernetinis saugumas bankuose, o dirbtinio intelekto talentų įdarbinimas laikomas sudėtingiausiu. Šios išvados yra dalis įžvalgų, atskleistų ketvirtajame Infosys Bank Tech Index leidime.

Efektyvumas išlieka, tačiau atitiktis ir naujovės pasiekia balus
Pasauliniu mastu praėjusiais metais bankai daugiausia dėmesio skyrė išlaidų mažinimui. Dar visai neseniai JAV bankai pradėjo optimizuoti išlaidas, nes susidūrė su indėlių pabėgimo sukelta likvidumo krize, dėl kurios sumažėjo grynosios palūkanų maržosnet ir tuo metu neveiksnus turtas buvo sunkūs.
Teisės aktų laikymasis tapo svarbiausiu bankų prioritetu, nes jie naršo vis sudėtingesnėje reguliavimo srityje, susijusioje su AI, atsparumu ir atvira bankininkyste. Bankai ir toliau investuoja į technologijas ir procesus, skirtus užtikrinti taisyklių laikymąsi, apsaugoti savo veiklą ir stiprinti klientų pasitikėjimą.
Kita vertus, inovacijas skatina poreikis išlikti konkurencingiems greitai kintančioje rinkoje. „Infosys Bank“ techninis indeksas pabrėžia inovacijų svarbą skatinant augimą ir diferenciaciją. Pavyzdžiui, „Citibank“. tarptautiniams mokėjimams pritaikyta „blockchain“ technologija, žymiai sumažindama operacijų laiką ir išlaidas.
Be to, naujovių ir atitikties sąveika keičia bankininkystės technologijų ateitį. Nors naujovės skatina augimą ir diferenciaciją, atitiktis užtikrina stabilumą ir patikimumą. Bankai vis daugiau investuoja į technologijas, kurios padidina jų galimybes ir užtikrina reguliavimo standartų laikymąsi. Šis subalansuotas požiūris yra labai svarbus norint įveikti šiuolaikinės bankininkystės sudėtingumą.
Talentą sunku rasti
Kvalifikuotų talentų trūksta, o konkurencija dėl šių talentų sustiprėjo. Europoje, beveik pusė įmonių sunku įdarbinti žmones, turinčius STEM gabumus (mokslas, inžinerija, technologijos ir matematika). JAV, 45 % STEM darbuotojų, turinčių mokslų daktaro laipsnį, yra gimę užsienyje. Australija yra šio iššūkio pavyzdys; šalis siekia iki 2030 m. išauginti 1,2 mln. technologijų darbuotojų, tačiau šiuo metu trūksta maždaug 160 tūkst. kvalifikuotų specialistų.
Bankai stengiasi rasti tinkamus talentus šioje konkurencingoje rinkoje. Jie konkuruoja tarpusavyje, „fintech“ įmonėmis ir didelėmis technologijų įmonėmis, kad užpildytų šį ribotą talentų grupę. Nors istoriškai tokie veiksniai kaip banko dydis ir ilgaamžiškumas lėmė klientų lojalumą, šiandien klientai teikia pirmenybę patogumui ir skaitmeniniam meistriškumui. Kad atitiktų šiuos lūkesčius, bankai turi nuolat diegti naujoves ir efektyviai kaupti ir analizuoti duomenis.
Tačiau norint sukurti tinkamą technologijų paketą, reikia talentų, turinčių įvairią patirtį – tai gali būti sunku sukurti ir išplėsti, kad atitiktų poreikius.
Partnerystė siekiant geresnių rezultatų
Bankai kreipiasi į nuolatinio mokymosi iniciatyvas ir strategines partnerystes, siekdami užpildyti talentų atotrūkį ir veiksmingai skatinti naujoves. Pavyzdžiui, „Barclays“ „Digital Eagles“ programa siekiama tobulinti darbuotojų skaitmeninio ir kibernetinio saugumo įgūdžius. Tokios platformos gali suteikti darbuotojams nuolatinę prieigą prie naujausių mokymo išteklių, leidžiančių jiems nuolat atnaujinti informaciją apie sparčiai besivystančias AI ir kibernetinio saugumo sritis. Šios platformos gali būti pritaikytos prie specifinių banko poreikių, užtikrinant, kad darbuotojai gautų atitinkamus ir praktinius mokymus. Kitas pavyzdys yra ANZ bankas. Naujajame AI panardinimo centre bankas planuoja apmokyti 3 000 lyderių, kaip paspartinti AI pritaikymą plačiu mastu. Nors mokymai yra puikus būdas užpildyti talentų spragą, mokymo programos kūrimas ir darbuotojų mokymas reikalauja išteklių ir laiko.
Partnerystės taip pat atlieka labai svarbų vaidmenį, sudarant sąlygas bankams greitai pritaikyti naujas technologijas ir kartu sumažinti susijusią riziką. Bendradarbiavimas skatina kryžminį idėjų apdulkinimą tarp įvairių komandų, skatinant naujoves pasitelkiant bendrą patirtį. Infosys treniravosi 250 000 darbuotojų įvairiuose generatyvaus dirbtinio intelekto padaliniuose – iniciatyva, kuri parodo, kaip įvairūs įgūdžių rinkiniai gali lemti turtingesnius rezultatus, pritaikytus visuomenės poreikiams. Be to, bankai vis dažniau bendradarbiauja su specializuotomis įmonėmis, kad būtų patenkinti specifiniai technologiniai poreikiai; Pavyzdžiui, vienas bankas bendradarbiavo su kibernetinio saugumo įmone, siekdamas veiksmingai patvirtinti savo dirbtinio intelekto sistemas pagal reguliavimo gaires.
Pagrindinis AI vaidmuo
Subtilus poslinkis nuo sąnaudų optimizavimo prie teisės aktų laikymosi ir naujovių atspindi platesnes tendencijas, keičiančias bankų strategijas visuose regionuose. Didesnės investicijos į dirbtinio intelekto technologijas kartu su iššūkiais, susijusiais su talentų įdarbinimu, reikalauja visapusiško požiūrio, pagal kurį pirmenybė teikiama mokymams ir bendradarbiavimui.
Bankai, priėmę strategiją, pagal kurią pirmenybė teikiama dirbtiniam intelektui, patiria patikimesnių rezultatų. Integruodamos dirbtinį intelektą į savo veiklą, šios institucijos gali pasiekti nuolatinį sąnaudų transformavimą ir kartu didinti reguliavimo atsparumą. Ankstyvieji vartotojai, tokie kaip DBS bankas Singapūre pranešė, kad pagerėjo veiklos efektyvumas ir judrumas, leidžiantys pasinaudoti rinkos svyravimų augimo galimybėmis ir užtikrinti, kad būtų laikomasi teisės aktų.
Kad bankai galėtų vadovautis sąnaudų, reikalavimų laikymosi ir inovacijų trejybe, jie turi laikytis subalansuoto požiūrio, integruojantį technologinę pažangą su strateginėmis darbo jėgos plėtros iniciatyvomis.
Nuolatinio mokymosi kultūra kartu su partnerystėmis gali padėti bankams siekti tvaraus augimo, kartu išlaikant klientų pasitikėjimą vis sudėtingesnėje reguliavimo aplinkoje.
Apie Autorius

Vyresnysis viceprezidentas ir pramonės vadovas finansinėms paslaugoms Europoje, Viduriniuose Rytuose ir Afrikoje
Jay’us Nairas yra vyresnysis viceprezidentas ir pramonės vadovas finansinėms paslaugoms Europoje, Viduriniuose Rytuose ir Afrikoje. Be to, jis taip pat vadovauja „Infosys“ JK viešųjų paslaugų verslui. Jis taip pat priklauso Stater stebėtojų tarybai (kuri yra didžiausia nepriklausoma nuolatinių paslaugų teikėja hipotekos rinkoje Beniliukso šalyse). Jis įsikūręs Londone JK. Beveik tris dešimtmečius jis praleido inžinerijos srityje – tiek procesų valdymo inžinerijoje, tiek nuo 1999 m. BFSI (bankininkystės, finansinių paslaugų ir draudimo) sektoriuje. Jay turi didelę verslo ir technologijų konsultavimo, praktikos kūrimo, inžinerijos ir didelės įmonės technologijų programų valdymo patirtį. Jis vadovavo pasaulinėms komandoms ir programoms Amerikoje, Europoje, Indijoje, Kinijoje, LATAM ir Azijos Ramiojo vandenyno regione. Jis turi programinės įrangos inžinerijos ir verslo vadybos magistro kvalifikaciją.
