Kintanti turto valdymo pramonės dinamika
Turto ir turto valdymo pramonė susiduria su transformaciniu momentu. Nepaisant to, kad valdomas pasaulinis turtas (AUM) padidėjo 12% iki 120 trilijonų dolerių, pelningumas ir pajamų padidėjimas neatsiliko nuo tempo. Pajamų adata vos nejudėjo 2023 m., O pelnas sumažėjo 8,1%. Turto valdytojai jaučia finansinį spaudimą, susidūrę su mokesčiais mažėjančiu spaudimu. Visų pirma, mažmeninės prekybos investuotojai moka vidutiniškai 50% didesnius mokesčius nei instituciniai investuotojai, skatindami postūmį ekonominiam efektyvumui. Tačiau mažinimo išlaidų nepakanka: jos taip pat turi išplėsti savo klientų bazę ir pasiruošti precedento neturinčiam kartų turto perdavimui, nes „Baby Boomers“ perduoda turtus „Millennials“ ir „Gen Z“, kurių kolektyvinis turtas per ateinančius dešimtmečius galėjo pasiekti beveik 84 trilijonus USD.
Šis perkėlimas suteikia didelę galimybę, bet ir iššūkį. „Millennials“ ir „Gen Z“, dažnai skaitmeniniai ir vertybių pagrįsti, tikisi modernaus, mobiliojo telefono požiūrio į turtų valdymą. Jie vertina skaidrumą, paprastą naudojimą ir suasmeninimą, daro spaudimą turto valdytojams pritaikyti naujas technologijas ir pasukimą iš tradicinių santykių modelių. Technologijos tapo bet kokios strategijos, skirtos pritraukti ir išlaikyti šias jaunesnes kartas, akmenį, leidžiantį įmonėms suteikti skaitmeninę patirtį, suasmeninti duomenimis ir socialiai atsakingus investavimo galimybes, kurių jie tikisi. Neatlikus požiūrio į technologijas, įmonės rizikuoja prarasti aktualumą ir rinkos dalį, nes šios kylančios kartos prisiima didesnę finansinę galią.
Reikalaujanti klientų bazė
Užfiksuoti tūkstantmečių ir gen Z lojalumą ir lojalumą nėra lengva. Ši investuotojų karta siekia kontrolės, skaidrumo ir lankstumo – charakteristikų, kurioms dažnai reikia judresnės skaitmeninės infrastruktūros nei tai, ką šiuo metu siūlo daugelis senųjų turto valdymo firmų.
1.Pirmosios mobiliųjų telefonų nuostatos
Jaunesnės kartos vertina prieigą prie savo finansų bet kada, bet kur. Neseniai atliktas tyrimas parodė, kad daugiau nei 90% tūkstantmečių renkasi programas mobiliesiems ir finansinėms paslaugoms, ir tikisi panašaus prieinamumo iš savo turto valdytojų. Ši karta nori vientisos, skaitmeninės patirties, leidžiančios jiems patogiai stebėti ir valdyti savo turtus.
2. Skaidrumo ir patogumo paklausa
„Millennials“ ir „Gen Z“ yra pastebimi klientai, kurie tikisi skaidrumo dėl mokesčių, investavimo rizikos ir bendro rezultatų. Tiesą sakant, daugiau nei pusė pakeistų finansų įstaigas, jei, jų manymu, dabartiniam teikėjui trūktų skaidrumo. Jie nori, kad informacija realiuoju laiku ir įžvalgos priimtų pagrįstus finansinius sprendimus-tradicinius paslaugų modelius dažnai stengiasi pateikti.
3. Suasmenintos ir etinės investicijos
Socialiai atsakingas investavimas yra jaunesnių kartų prioritetas. Morgano Stanley tyrimai rodo, kad 96% tūkstantmečių yra suinteresuoti tvariais investavimais – paklausa, kurią sustiprino tik aplinkos, socialinė ir valdymo (ESG) susirūpinimas. Šie klientai nori pritaikytų, socialiai atsakingų portfelių ir turto valdytojų, kurie negali pristatyti, gali stengtis įgyti pasitikėjimą.
„Millennials“ ir „Gen Z“ klientai turi didelių lūkesčių dėl betarpiškumo finansinės informacijos. Realiojo laiko prieiga prie finansinių duomenų, veiklos metrikos ir rinkos įžvalgos ne tik pagerina skaidrumą, bet ir suteikia klientams galimybę priimti pagrįstus sprendimus. Firmos, teikiančios realaus laiko, naujausius duomenis sustiprina pasitikėjimo ir patikimumo jausmą-pagrindiniai veiksniai kuriant ilgalaikius ryšius su skaitmeniniu būdu išmintingais klientais.
„Tech“ sukuria lipnius turto valdytojų klientus
Norėdami išspręsti šiuos iššūkius, turto ir turto valdytojai labai priklauso nuo technologijos. Jie kuria technologijų krūvas su pažangiomis analizėmis, numatomaisiais įrankiais ir skaitmeninių ryšių su klientais valdymo (CRM) sistemas, kurios pagerina klientų patirtį nuo patekimo į dienos portfelio valdymą. Štai kaip šie įrankiai keičia pramonę:
1.Skaitmeninės įjungimo ir CRM sistemos
Investuojant į skaitmeninius įjungimo ir CRM platformas, turto valdytojai gali teikti individualizuotas, efektyvias paslaugas nuo pirmojo kontakto. Skaitmeninis įjungimas pagreitina kliento įsigijimą, įgalina sklandų patikrinimą ir nustato pagrindą vientisiems, skaitmeniniams pirmiesiems santykiams. CRM sistemos taip pat palengvina pritaikytą komunikaciją ir padeda nustatyti klientų poreikius, todėl užmegzti stipresnius klientų valdytojų ryšius.
2. Pažangios analizės ir numatomosios priemonės
Per pažangią analizę įmonės gali įgyti gilesnių įžvalgų apie klientų elgesį, pageidavimus ir galimus poreikius, leisdamos joms sukurti tikslingesnes ir veiksmingesnes įsitraukimo strategijas. Prognozuojama analizė žengia žingsnį toliau, padedant vadovams numatyti gyvenimo įvykius ar rizikos apetito pokyčius, įgalinant iniciatyvų informavimą ir įsitraukimą. Tai labai svarbu išlaikyti klientus, atsižvelgiant į jų finansinius poreikius.
3.AI-skatinamas personalizavimas
PG leidžia turto valdytojams pasiūlyti specialius patarimus dėl investavimo ir produktų, pritaikytų individualiems rizikos profiliams, finansiniams tikslams ir asmeninėms vertėms. Vykdydamos mašinų mokymosi algoritmus, įmonės gali įvertinti didžiulį kliento duomenų kiekį, kad pateiktų individualizuotas rekomendacijas. Viena apklausa parodė, kad 58% tūkstantmečių greičiausiai pakeis finansų tiekėjus tiems, kurie siūlo labiau suasmenintas paslaugas. AI-skatinamas personalizavimas gali patenkinti šį paklausą, pasiūlydamas individualizuotą „Millennials“ ir „Gen Z“ tikimasi.
4.Įsitraukimas į ir neprisijungus
Jaunesni klientai tikisi dažno bendravimo-per realiojo laiko įspėjimus, suasmenintus pranešimus ar virtualius susitikimus. Vaizdo skambučiai, pokalbių programos ir kitos virtualios įsitraukimo įrankiai leidžia vadovams akimirksniu susisiekti su klientais, tenkinančiais „visada įjungtą“ lūkesčius. Pateikdami save prieinamą ir reaguodami į skaitmeninius kanalus, turto valdytojai gali suteikti aktyvaus įsitraukimo, kurį reikalauja jaunesni klientai.
Tvirtos kibernetinio saugumo priemonės, tokios kaip biometrinis autentifikavimas ir daugiafaktorinis autentifikavimas, tampa vis svarbesnės augant kibernetinėms grėsmėms. Daugiau nei pusė tūkstantmečių mano, kad stiprus duomenų saugumas yra pagrindinis veiksnys, pasirenkantis finansų tiekėją. Taikydamos stipresnes saugumo priemones, įmonės gali sukurti reikiamą pasitikėjimą, kad išlaikytų klientų lojalumą.
Jaunesnės kartos labai gerai supranta duomenų privatumą, ir įmonėms, kurios jai teikia pirmenybę, geriau gali laimėti jų pasitikėjimą. Aiški, skaidri privatumo politika ir aukščiausio lygio kibernetinio saugumo praktika užtikrina, kad klientų duomenys būtų saugūs. Siūlymas šioms apsaugos priemonėms ne tik atitinka reguliavimo reikalavimus, bet ir patenkina į privatumą orientuotos klientų lūkesčius.
Turto valdytojai gali panaudoti technologijas, kad supaprastintų atitiktį ir pagerintų skaidrumą, ypač tokiose srityse kaip mokesčiai ir investavimo rizika. Šis į vartotoją orientuotas požiūris į atitiktį leidžia klientams tiksliai suprasti, kur vyksta jų pinigai, dar labiau kaupdami patikos fondo, reikalingo jiems išlaikyti ilgą laiką.
Laikas pasisukti dabar
Turto ir turto valdymo sektorius išlieka sveikas, prognozuojamas nuolatinis augimas. Tačiau firmos turi tobulėti, kad būtų galima visiškai nustatyti galimybes, kurias teikia kartų turtas. Remdamiesi technologijų vadovaujamomis iniciatyvomis, turto valdytojai gali kreiptis į jaunesnius investuotojus, naršydami už mokesčių spaudimo ir reguliavimo reikalavimų apribojimus. Firmos, priėmusios platų, holistinę technologijų strategiją-tokią, kuri apima kliento gyvavimo ciklą, nuo patekimo į portfelį ir suasmeninti portfelį-yra geriau pasirengusios patenkinti „Millennials“ ir „Gen Z“ lūkesčius. Tai užtikrins ilgalaikį augimo, aktualumo ir aktualumo pagrindą. Kliento lojalumas skaitmeninio turto valdymo amžiuje.
Apie autorių
„Infosys“ viceprezidentas ir „Capital Markets Financial Services“ vadovas
Sachinas Kamatas Vadovauja „Infosys Financial Services“ kapitalo rinkų skyriui. Jis plačiai dirbo su pagrindinėmis turto valdymo įmonėmis, norėdamas pertvarkyti savo organizaciją ir pateikti efektingus sprendimus. Jis vadovauja iniciatyvoms pagerinti klientų įsitraukimą ir skatinti
veiklos efektyvumas. Sachinas dirbo keliose „Capital Markets“ verslo srityse, siekdamas skatinti technologijų pertvarkymą ir sudaryti keičiamų operacijų komandas. Jis orientuojasi į naujovių skatinimą ir bendradarbiavimą su klientais, kad juos pristatytų.
