Manish Kohli, HSBC pasaulinių mokėjimų sprendimų vadovas, aptaria banko skaitmeninių mokėjimų strategiją ir tai, kaip ji diegia naujoves operacijų bankininkystėje. HSBC buvo paskirtas vienu iš novatoriškiausių „Global Finance“ bankų.
Pasauliniai finansai: Atvira bankininkystė auga. Kaip HSBC mato savo vaidmenį vystosi šioje naujoje ekosistemoje?
Manish Kohli: HSBC yra pagrindinis atvirojo bankininkystės ir atvirojo finansavimo ekosistemos žaidėjas. Mes esame didžiausias pasaulyje operacijų bankas ir turime pasaulinį pėdsaką, apimantį daugybę jurisdikcijų ir valymo sistemų, kurios skatina atviros bankininkystės darbotvarkę.
Mes pertvarkome savo procesus integruodami pažangius skaitmeninius sprendimus, pradedant automatizuotu grynųjų pinigų valdymu ir baigiant patikimu API ryšiu. Taigi mes automatizuojame rankinius procesus ir integruojame sistemas, kad pagerintume efektyvumą ir rizikos valdymą.
Bendradarbiavimas yra pagrindinis dalykas, nes mes matome atvirą bankininkystę kaip labiau į klientą orientuotos ekosistemos katalizatorių. Šis bendradarbiavimas prasideda nuo mūsų klientų, nes jie padeda formuoti mūsų produkto plėtros kelio žemėlapį.
Mes taip pat bendradarbiaujame su klientų iždo technologijų kaminais ir turime gyvas API integracijas su tokiais partneriais kaip SAP, Oracle, Kyriba ir FIS. Tai užtikrina, kad mes klientams teikiame sprendimą nuo galo iki galo ir daugiausia dėmesio skiriame technologijų įtraukimui į mokėjimo sprendimus, kurie palaiko mūsų klientus ir jų iždininkus su realiojo laiko informacija, kurios jiems reikia norint priimti daugiau informuotų grynųjų pinigų valdymo sprendimų.
Gf: Kokia yra HSBC strategija, kaip įtraukti kylančias mokėjimo technologijas, tokias kaip skaitmeninės valiutos, įskaitant centrinio banko skaitmenines valiutas (CBDC), ir kaip jūs matote, kad tai daro įtaką jūsų mokėjimo sprendimams?
Kohli: Nors CBDC branda labai skiriasi pagal rinką, ji vaidins lemiamą vaidmenį rytojaus mokėjimų sprendimuose, todėl mes ir toliau tyrinėjame, išbandome ir investuojame su įvairiais centriniais bankais visame pasaulyje.
Šiuo metu HSBC dalyvauja bandomuosiuose projektuose su centriniais bankais rinkose, įskaitant JK, Prancūziją, Singapūrą, Honkongą, Kiniją, Tailandą ir Jungtinius Arabų Emyratus bei kartu su Banko tarptautinių gyvenviečių projekto „Agorà“.
Mūsų skaitmeninių obligacijų išleidimo „Project Orion“ žetonų platforma paskatino „Capital Markets“ infrastruktūros skaitmeninimo kelią. HSBC taip pat buvo viena iš pirmųjų finansų institucijų, užpildžiusių koncepcijos įrodymų naudojimo atvejus projekto „Ansamble Sandbox“, Honkongo pinigų tarnybos CBDC projekto, skirto pagreitinti tokenizaciją.
Gf: Kaip HSBC naudoja duomenų analizę, kad gautų gilesnių įžvalgų apie klientų elgesį skaitmeniniuose kanaluose? O kaip jūs naudojate šias įžvalgas, kad skatintumėte naujoves klientų aptarnavimo srityje?
Kohli: Mes apdorojame daugybę operacijų per sekundę, sukuriant daugybę duomenų. Šie duomenys naudojami ne tik retrospektyviai analizei, bet ir realiuoju laiku, intelektualių mokėjimų sprendimų tiekimo metu. Iš milijonų sandorių surinktos įžvalgos padeda mums ne tik pagerinti savo procesus, bet ir teikti pritaikytus, pritaikytus patarimus klientams, pradedant greičiausiu ar pigiausiu tarptautinių mokėjimų maršrutu ir baigiant rizikos mažinamomis valiutų valdymo strategijomis.
Mūsų novatoriškos analizės įrankiai gali nustatyti, kai mokėjimas atliekamas alternatyvia valiuta. Tai leidžia mums pasiūlyti klientams galimybę užsitikrinti geriausią kainą. AI ir API integracijos naudojimas taip pat užtikrina, kad iš duomenų gautos įžvalgos nedelsiant palaiko mokėjimo sprendimus.
Mes sukūrėme specialią iždo sprendimų grupę, kuri atlieka spragų analizę ir rekomenduoja geriausią praktiką, siekiant pagerinti iždo operacijas.
Gf: Į ką „Mėnulio šūvis“ ar žlugdantis skaitmeninės bankininkystės ar mokėjimo sprendimų investavimas ne tik padidindamas esamus skaitmeninius kanalus, be to, kad „Mėnulio šūvis“ ar žlugdantys skaitmeninės bankininkystės sprendimai?
Kohli: Mes nenuvertiname laipsniško tobulinimo svarbos, atsižvelgiant į tai, kad mes veikiame labai reguliuojamoje, rinkoje pagrįstoje ekosistemoje, apimančioje daugybę reguliavimo institucijų, centrinių bankų ir mokėjimų partnerių.
Mes orientuojamės į novatoriškų sprendimų kūrimą, leidžiantį mūsų klientams pertvarkyti skaitmeninę ekonomiką. Pastaraisiais metais mes padarėme daug investicijų kurdami skaitmeninius sprendimus, kurie padeda paspartinti pinigų tempą visame pasaulyje. Naujausias novatoriškas sprendimas „Digital Merchant Services“ leido HSBC tapti skaitmeninio prekybos pirkėju kortelių, vietinių el. Baldų ir realaus laiko mokėjimams, padėdami mūsų prekybininkams klientams, kurių mastas yra vientisas mokėjimo kolekcijas, ir efektyviai plėsti savo verslą.
Mes investavome 30 milijonų dolerių į naujos kartos likvidumo variklio kūrimą, o mūsų naudojimas AI leidžia mums pateikti realiojo laiko, duomenų pagrįstų įžvalgų operacijų metu. Pvz., Per „FX“ sistemas mūsų sistemos gali akimirksniu patarti klientams dėl geriausios valiutos varianto, užtikrinant, kad jos užtikrintų palankiausius įkainius, todėl mūsų mokėjimo sprendimai yra protingesni ir judresni. Rytojaus mėnulio šūviai bus nuolatinio bendradarbiavimo su daugybe suinteresuotųjų šalių ekosistemos, nuolatinių investicijų ir nuolatinių tyrimų ir plėtros rezultatas.
Nuoroda į informacijos šaltinį