<\/span><\/h2>\nNors dirbtinis intelektas jau \u017ead\u0117jo esminius tradicinio bankininkyst\u0117s verslo modelio poky\u010dius, naujausia technologijos naujov\u0117 \u2013 generuojantis dirbtinis intelektas \u2013 numato multisensorin\u0119 banko paslaug\u0173 revoliucij\u0105. I\u0161 ties\u0173, \u201eGenAI\u201c, tur\u0117damas galimyb\u0119 rinkti ir interpretuoti did\u017eiulio masto finansinius duomenis, gali priversti kai kuriuos did\u017eiausius Persijos \u012flankos regiono bankus perm\u0105styti ir taip brangiai kainuojan\u010dias skaitmenin\u0117s bankininkyst\u0117s strategijas.<\/p>\n
Nepasotinamas GenAI apetitas duomenims si\u016blo bankams Persijos \u012flankos bendradarbiavimo taryboje perspektyv\u0105 ne tik u\u017emegzti intymesnius santykius su klientais, bet ir pagerinti valdymo procesus, tokius kaip suk\u010diavimo aptikimas ir kitos svarbios \u201eback-office\u201c funkcijos. Nenuostabu, kad bankai, kurie geriausiai gali greitai \u012fdiegti GenAI, tikisi, kad j\u0173 pelnas atsipirks, nepaisant susir\u016bpinimo d\u0117l naujosios technologijos poveikio \u017emon\u0117ms.<\/p>\n
Bankai, kurie integruoja ir padidina GenAI, per ateinan\u010dius trejus metus gali pasteb\u0117ti 22\u201330 proc. produktyvumo pager\u0117jim\u0105, \u201eAccenture\u201c vasario m\u0117n. ataskaitoje apie dirbtin\u012f intelekt\u0105 bankininkyst\u0117je apskai\u010diavo, o pajamos padid\u0117s iki 600 bazini\u0173 punkt\u0173, o mainais \u2013 iki 300 bazini\u0173 punkt\u0173. apie nuosavyb\u0119. Did\u017eiulis valdymo konsultantas nustat\u0117, kad JAV 73 % laiko, kur\u012f praleid\u017eia banko darbuotojai, gali paveikti generuojantis AI, apie 39 % \u2013 automatizavimas ir 34 % \u2013 papildymas.<\/p>\n
Ar tie skai\u010diai b\u016bt\u0173 taikomi P\u012eBT finans\u0173 \u012fstaigoms, ne\u017einoma; Akivaizdu, kad Persijos \u012flankos pajamos i\u0161 naftos doleri\u0173 ir jos vyriausybi\u0173 geb\u0117jimas i\u0161leisti dideles sumas, kad \u012fgyt\u0173 pozicij\u0105 GenAI, leid\u017eia Persijos \u012flankos bendradarbiavimo tarybos bankams finansi\u0161kai gerai pritaikyti naujausias naujoves ir pasinaudoti rinkos paklausa.<\/p>\n
\u0160\u012f scenarij\u0173 skatina labai teigiamas vartotoj\u0173 po\u017ei\u016bris regione \u012f novatori\u0161kas technologijas, tokias kaip mobilioji prekyba, ir greitas P\u012eBT institucij\u0173 klient\u0173 \u012fsisavinimas skaitmenin\u0117je bankininkyst\u0117je, o tai paspartino AI pokalbi\u0173 robot\u0173 diegim\u0105 klient\u0173 aptarnavimo srityje.<\/p>\n
Pagrindiniai Persijos \u012flankos bankai, \u012fskaitant Saudo Arabijos Al Rajhi bank\u0105, Kataro nacionalin\u012f bank\u0105 ir Kuveito nacionalin\u012f bank\u0105, jau \u012fvairiu mastu naudoja AI. Jungtiniuose Arab\u0173 Emyratuose \u201eEmirates NBD\u201c bendradarbiauja su vadybos konsultantais \u201eMcKinsey\u201c ir \u201eQuantumBlack\u201c \u2013 \u012fmon\u0117s AI padaliniu, o pastarieji, kaip prane\u0161ama, dalyvauja kuriant ir prad\u0117jus diegti generatyvaus AI naudojimo atvejus.<\/p>\n
Ta\u010diau dabar prieinami \u201eGenAI\u201c pokalbi\u0173 robotai, pagr\u012fsti \u201eOpenAI ChatGPT\u201c ir \u201eAlphabet’s Bard\u201c, darbuotojai gali \u012fsitraukti ir naudoti naujausias AI iteracijas kaip skaitmeniniai asistentai, pakeisdami bank\u0173 veiklos b\u016bd\u0105. Naujos galimyb\u0117s paskatinti klient\u0173 \u012fsitraukim\u0105, pavyzd\u017eiui, \u017eaidybinimas, taip pat \u017eada padidinti klient\u0173 i\u0161laikym\u0105.<\/p>\n
Nesvarbu, ar tai b\u016bt\u0173 automatizavimas, ar papildymas, \u201eAccenture\u201c tikisi dramati\u0161k\u0173 rezultat\u0173 galin\u0117je, vidurin\u0117je ir priekin\u0117je biuruose, ir prognozuojama, kad 25 % vis\u0173 darbuotoj\u0173 tur\u0117s \u012ftakos abiem atvejais. JAE palaiko dirbtin\u012f intelekt\u0105 vyriausyb\u0117s lygmeniu, o dirbtinio intelekto ministras \u2013 tokia pozicija buvo sukurta 2017 m. \u2013 vasario m\u0117n. pa\u017eym\u0117jo, kad devyni bankai ir dar devynios finans\u0173 institucijos naudoja blok\u0173 grandin\u0117s sprendimus.<\/p>\n
<\/span>Evoliucija ar revoliucija?<\/span><\/h2>\nJAE, turintys savo dirbtinio intelekto universitet\u0105, \u017eeng\u0117 dar vien\u0105 technologin\u012f \u0161uol\u012f ir prad\u0117jo savo atvirojo kodo, atviros prieigos didel\u0117s kalbos model\u012f. Naujausia \u201eFalcon 2\u201c versija si\u016blo save kaip Persijos \u012flankos atsak\u0105 \u012f \u201eGoogle\u201c ir \u201eMeta\u201c \u201eGenAI\u201c naujoves. D\u0117l \u201eFalcon 2\u201c program\u0173 masyvo ir jo k\u016br\u0117jo teiginio, kad tai yra vienintelis AI modelis, turintis vizijos \u012f kalb\u0105 galimybes, tik\u0117tina, kad GCC bankai nor\u0117s \u012fvertinti vietin\u012f variant\u0105.<\/p>\n
Generatyvaus AI potencialas perra\u0161yti bankininkyst\u0117s versl\u0105 rei\u0161kia beveik neribotas programas. Ta\u010diau \u012f skaitmenin\u0119 bankininkyst\u0119 i\u0161leid\u0119 milijonus, jei ne milijardus, P\u012eBT bankai gali dvejoti d\u0117l dar vieno investicij\u0173 \u012f technologijas i\u0161laid\u0173. Taip pat kyla klausimas, ar jie pakankamai vikr\u016bs.<\/p>\n
\u201eBankai tradici\u0161kai buvo orientuoti \u012f produktus\u201c, \u2013 sako Rajeshas Saxena, \u201eIntellect Design Arena\u201c ma\u017emenin\u0117s ir centrin\u0117s bankininkyst\u0117s generalinis direktorius, finansini\u0173 paslaug\u0173 fintech dizaineris. \u201eD\u0117l \u0161io po\u017ei\u016brio didelio masto pertvarkos bankuose atima daug laiko, yra brangios ir rizikingos, ypa\u010d d\u0117l to, kad visos pagrindin\u0117s sistemos ir produktai yra integruoti \u012f monolitin\u0119 architekt\u016br\u0105.<\/p>\n
Ta\u010diau jei P\u012eBT bank\u0173 s\u0105naud\u0173 baz\u0117 yra pana\u0161i \u012f j\u0173 tarptautini\u0173 bank\u0173 (Moody’s Investors Service) apskai\u010diavimais, pasaulini\u0173 bank\u0173 darbuotoj\u0173 atlyginimas vidutini\u0161kai sudaro pus\u0119 s\u0105naud\u0173 baz\u0117s, jie gali nor\u0117ti paspartinti GenAI integracij\u0105. Neatsi\u017evelgiant \u012f galim\u0105 perversm\u0105, Saxena mano, kad naujausios naujov\u0117s gali greitai sustiprinti bank\u0173 atitikties programas, kur generatyvaus AI greitis ir tikslumas gali suma\u017einti reputacijos poveik\u012f, pavyzd\u017eiui, pinig\u0173 plovimui ir pan.<\/p>\n
\u201eAI algoritmai analizuoja didelius duomen\u0173 kiekius, kad \u012fvertint\u0173 kredito rizik\u0105, aptikt\u0173 anomalijas ir u\u017ekirst\u0173 keli\u0105 AML suk\u010diavimui\u201c, \u2013 pa\u017eymi Saxena. Tai gali b\u016bti ypa\u010d aktualu JAE finans\u0173 \u012fstaigoms. Anks\u010diau \u0161iais metais Pary\u017eiuje \u012fsik\u016brusi finansini\u0173 veiksm\u0173 darbo grup\u0117 i\u0161brauk\u0117 JAE i\u0161 savo \u201epilkojo s\u0105ra\u0161o\u201c d\u0117l pinig\u0173 plovimo kontrol\u0117s tr\u016bkum\u0173, o tai sulauk\u0117 kritikos i\u0161 kai kuri\u0173 kovos su pinig\u0173 plovimu analitik\u0173.<\/p>\n
<\/span>\u201eChallenger Banks\u201c \u2013 vis dar i\u0161\u0161\u016bkis?<\/span><\/h2>\nDaugelio tradicini\u0173 bank\u0173 pradinis neapsisprendimas diegiant dirbtin\u012f intelekt\u0105 paskatino daugel\u012f analitik\u0173 prognozuoti, kad didesnis var\u017eov\u0173 ar neobank\u0173 dinami\u0161kumas gali nutraukti j\u0173 dominavim\u0105. Be abejo, bankai, pretenduojantys \u012f i\u0161\u0161\u016bkius, padidino savo l\u0117\u0161as, ypa\u010d klient\u0173 aptarnavimo ir produkt\u0173 naujovi\u0173, toki\u0173 kaip \u201ePirkite dabar, mok\u0117kite v\u0117liau\u201c (BNPL) srityje. Ta\u010diau prielaida, kad jie i\u0161stumia tradicinius bankus JAV ir Europoje, ne\u012frodyta.<\/p>\n
Taigi, kaip su GCC?<\/p>\n
Kadangi fintech vertinimai vis dar auk\u0161ti, tikimyb\u0117, kad tradiciniai bankai \u012fsigys savo konkurentus, yra abejotina. Rizikos kapitalas, pagrindinis daugelio \u201efintech\u201c finansavimo \u0161altinis, taip pat patiria spaudim\u0105. \u201ePitchBook\u201c duomenys rodo investuotoj\u0173 nuotaikos pokyt\u012f, o tai gali sul\u0117tinti tolesnius finansavimo ciklus. Pasaulinis sandori\u0173 aktyvumas pernai suma\u017e\u0117jo iki 350 milijard\u0173 doleri\u0173 nuo 530 milijard\u0173 doleri\u0173 2022 m.<\/p>\n
Persijos \u012flankos bendradarbiavimo tarybos (GCC) skaitmeniniu po\u017ei\u016briu i\u0161manan\u010di\u0173 gyventoj\u0173 didelis d\u0117mesys vartotoj\u0173 patir\u010diai pad\u0117jo neobankams sutrikdyti tradicini\u0173 konkurent\u0173 status quo. \u201eFintech\u201c regione gavo naudos ne tik i\u0161 naujovi\u0161k\u0173 technologij\u0173, bet ir taikydamasi \u012f konkret\u0173 rinkos segment\u0105, sako Michaelas Ashley Schulmanas, \u201eRunning Point Capital Advisors\u201c partneris ir CIO.<\/p>\n
Ta\u010diau toks vadovavimas gali pasirodyti laikinas ir gali b\u016bti naudingas tradiciniams bankams.<\/p>\n
\u201eGenAI gali greitai padaryti tradicinius bankus veiksmingesnius ir efektyvesnius\u201c, \u2013 sako Schulmanas. \u201eTai gali kelti gr\u0117sm\u0119 var\u017eovams bankams, nes labiau sumenkina konkurencin\u012f prana\u0161um\u0105 nei padeda; neobankai buvo \u017einomi d\u0117l naujovi\u0173 daugiau nei de\u0161imtmet\u012f, ta\u010diau skaitmeninis atotr\u016bkis suma\u017e\u0117jo ir j\u0173 lyderio statusas gali slysti grei\u010diau d\u0117l generatyvaus AI.<\/p>\n
Taigi, ar tai atsisveikinimas su tolesniu neobank\u0173 augimu? Ne visai.<\/p>\n
Kai kurie analitikai, \u012fskaitant Schulman\u0105, sp\u0117ja, kad konkurentai gal\u0117t\u0173 rasti kompromis\u0105, d\u0117l kurio bendradarbiaut\u0173 daugiau. \u201eSusijungim\u0173 ir tiriam\u0173j\u0173 partnerys\u010di\u0173 augimas atrodo nei\u0161vengiamas\u201c, \u2013 prognozuoja jis.<\/p>\n
JAV ir Europoje bankai, pretenduojantys \u012f i\u0161\u0161\u016bkius, prarado savo blizges\u012f suprat\u0119, kad bankininkyst\u0117 remiasi santykiais ir kad norint i\u0161laikyti klient\u0173 lojalum\u0105, b\u016btina dalyvauti daugelyje (da\u017enai ne\u012fdomi\u0173) verslo grupi\u0173.<\/p>\n