<\/span><\/h2>\nLaisvai samdoma ra\u0161ytoja Lindsey Danis, savaranki\u0161kai dirbanti 12 met\u0173, prisimena, kokia buvo did\u017eiul\u0117 prad\u017eia, ypa\u010d nuolat gird\u0117jusi, kad k\u016brybinis darbas n\u0117ra finansi\u0161kai perspektyvus. \u201eMan buvo stinga prane\u0161im\u0173 apie menininkyst\u0119… \u017emon\u0117s nuolat sakydavo, kad negaliu u\u017esidirbti i\u0161 savo meno\u201c, \u2013 sako ji. Toks m\u0105stymas paskatino Danis\u0105 manyti, kad jos darbas turi ma\u017eai finansin\u0117s vert\u0117s, ir sutiko su bet kokiu jai pasi\u016blytu atlyginimu. <\/p>\n
Ta\u010diau kai Danis \u012fsipareigojo kaupti pensijai, ji \u0117m\u0117 mesti i\u0161\u0161\u016bk\u012f \u0161iems \u012fsitikinimams. \u201eJau\u010diau, kad niekada netur\u0117siu pinig\u0173 sumok\u0117ti paskoloms ir kaupti pensijai\u201c, \u2013 sako ji. \u201eMan buvo g\u0117da, kiek laiko praleidau ignoruodamas savo student\u0173 paskolos skol\u0105, kuri tik did\u0117jo, kai padaug\u0117jo pal\u016bkan\u0173.<\/p>\n
Ta\u010diau Danisui patiko, kad \u0161is skai\u010dius suma\u017e\u0117jo. \u201eTai suteik\u0117 man pasitik\u0117jimo\u201c, \u2013 sako ji. \u201eI\u0161 ten a\u0161 prad\u0117jau pereiti nuo nerimo ir nerimo d\u0117l taupymo pensijai prie i\u0161 tikr\u0173j\u0173 jaudinantis tai daryti.<\/p>\n
Laisvai samdomiems darbuotojams, tokiems kaip Danis, svyruojan\u010dios pajamos yra darbo dalis, tod\u0117l labai svarbu tur\u0117ti plan\u0105, kaip pereiti ir lies\u0105, ir \u012ftempt\u0105 laikotarp\u012f. Pavyzd\u017eiui, skubios pagalbos fondo suk\u016brimas su trij\u0173 ar \u0161e\u0161i\u0173 m\u0117nesi\u0173 i\u0161laidomis yra amortizacija netik\u0117tam sul\u0117t\u0117jimui.<\/p>\n
\u201eDid\u017eiausia klaida yra plano netur\u0117jimas\u201c, \u2013 sako Matteo Hoch, mokes\u010di\u0173 specialistas ir \u201eBird Spring Financial\u201c finans\u0173 patar\u0117jas, kurio specializacija yra pad\u0117ti savaranki\u0161kai dirbantiems specialistams. Jis mano, kad laisvai samdomi darbuotojai da\u017enai gali sutaupyti daugiau nei tradiciniai darbuotojai, pasinaudodami nustatyt\u0173 i\u0161mok\u0173 planais ir s\u0105moningai siekdami pa\u017eangos. <\/p>\n
Jis taip pat rekomenduoja apskai\u010diuoti \u201eb\u0117gimo norm\u0105\u201c pagal minimalias m\u0117nesines pajamas, kuri\u0173 jums reikia, jei prarasite klient\u0105 ar pajam\u0173 \u0161altin\u012f. \u0160i strategija gali pad\u0117ti j\u016bs\u0173 taupymo planui suderinti j\u016bs\u0173 patogum\u0105 su pajam\u0173 padid\u0117jimu ir nuosmukiu, taip suteikdama finansin\u0119 pagalv\u0119 j\u016bs\u0173 ilgalaikiams tikslams pasiekti.<\/p>\n
Kai i\u0161moksite pagrindinius dalykus, Maloney si\u016blo \u201epirmiausia susimok\u0117ti sau\u201c metod\u0105, automati\u0161kai nukreipdamas dal\u012f kiekvieno atlyginimo \u012f pensij\u0173 santaupas. \u201eSubalansuoti trumpalaikius poreikius ir ilgalaikius tikslus gali b\u016bti sud\u0117tinga\u201c, \u2013 sako jis, ta\u010diau suteikus pirmenyb\u0119 santaupoms anksti, galima kontroliuoti tiesiogines i\u0161laidas, tuo pa\u010diu kuriant ateities saugum\u0105.<\/p>\n
<\/span>2. I\u0161naudokite visas daug u\u017edirban\u010di\u0173 met\u0173 galimybes<\/span><\/h2>\nSavaranki\u0161kai dirbantiems asmenims agresyvus taupymas daug u\u017edirban\u010diais metais yra raktas \u012f ilgalaik\u012f finansin\u012f saugum\u0105.<\/p>\n
Suk\u016brus skubios pagalbos fond\u0105, sutelkus d\u0117mes\u012f \u012f pensij\u0173 santaupas, gali b\u016bti ilgalaiki\u0173 poky\u010di\u0173. \u201ePrad\u0117kite kaupti pensijai kuo grei\u010diau, geriausia \u2013 pirmaisiais savaranki\u0161ko darbo metais\u201c, \u2013 pataria Maloney. \u201eNet ma\u017ei \u012fna\u0161ai ilgainiui gali labai padid\u0117ti.<\/p>\n
Jis rekomenduoja maksimaliai padidinti savo \u012fmokas i\u0161\u0117jus \u012f pensij\u0105 ir didesni\u0173 pajam\u0173 laikotarpiais atid\u0117ti papildom\u0173 l\u0117\u0161\u0173 likvid\u017eioje s\u0105skaitoje. \u201eViena da\u017ena klaida, kuri\u0105 matau, yra ne\u012fvertinimas nuoseklaus ind\u0117lio svarbos\u201c, \u2013 sako jis. \u201eLaisvai samdomi darbuotojai da\u017enai teikia pirmenyb\u0119 neatid\u0117liotinoms i\u0161laidoms, o ne ilgalaik\u0117ms santaupoms, o tai gali sukelti didel\u012f pensijos tr\u016bkum\u0105.<\/p>\n
Atid\u0117j\u0119 15% u\u017edarbio savaranki\u0161ko darbo mokes\u010diams ir kas ketvirt\u012f apskai\u010diuotus mok\u0117jimus taip pat galite i\u0161vengti dideli\u0173 netik\u0117t\u0173 mokes\u010di\u0173 s\u0105skait\u0173. \u201eDaug u\u017edirban\u010di\u0173 met\u0173 klientams visada patariu taupyti agresyviau, kad b\u016bt\u0173 sukurtas buferis prastesniems laikams\u201c, \u2013 sako Maloney. Jis priduria, kad tai pad\u0117s sukurti lanks\u010di\u0105 strategij\u0105, kuri\u0105 gal\u0117site koreguoti atsi\u017evelgiant \u012f pajam\u0173 svyravimus.<\/p>\n
Ma\u017eesnes pajamas gaunantiems metams Hoch si\u016blo naudoti Roth konversij\u0105. \u0160i strategija leid\u017eia paversti santaupas prie\u0161 apmokestinim\u0105 pensijai, kaip ir tradicin\u0119 IRA, \u012f santaupas atskai\u010dius mokes\u010dius sumokant mokes\u010dius i\u0161 anksto. Tai gali suma\u017einti b\u016bsimas mokestines prievoles, jei tikit\u0117s, kad i\u0161\u0117j\u0119 \u012f pensij\u0105 priklausysite didesnei mokes\u010di\u0173 grupei.<\/p>\n
Metodas, vadinamas \u201emokes\u010di\u0173 pelno rinkimu\u201c, gali pad\u0117ti laisvai samdomiems darbuotojams suma\u017einti investicij\u0173 mokes\u010dius. Parduodami investicijas, kurios \u012fgijo vert\u0119, ir i\u0161 karto reinvestuodami \u012f naujas akcijas, galite i\u0161 naujo nustatyti s\u0105naud\u0173 baz\u0119 \u012f dabartin\u0119 vert\u0119. Tokiu b\u016bdu galite i\u0161vengti tiesiogini\u0173 mokes\u010di\u0173 ir suma\u017einti b\u016bsimus mokestinius \u012fsipareigojimus. \u0160i strategija ypa\u010d vertinga, jei j\u016bs\u0173 pajamos kasmet skiriasi.<\/p>\n
<\/span>3. Naudokite mokes\u010di\u0173 lengvat\u0173 s\u0105skaitas<\/span><\/h2>\nBe darbdavio remiamo plano, norint sukurti ilgalaik\u012f finansin\u012f saugum\u0105, b\u016btina sukurti savo i\u0161\u0117jimo \u012f pensij\u0105 s\u0105skaitas, tokias kaip solo 401 (k), SEP IRA arba SIMPLE IRA. \u0160ios paskyros ne tik padeda sutaupyti; jie taip pat si\u016blo mokes\u010di\u0173 lengvatas, kurios gali suma\u017einti j\u016bs\u0173 apmokestinamas pajamas. <\/p>\n
Jei dirbate vienas, solo 401(k) gali b\u016bti geras pasirinkimas. \u0160ioje s\u0105skaitoje taikomi dideli \u012fmok\u0173 limitai, tod\u0117l galite prisid\u0117ti ir kaip darbuotojui, ir kaip darbdaviui, kad padidintum\u0117te savo santaup\u0173 potencial\u0105. Taip pat galite pasirinkti tradicines (prie\u0161 mokes\u010dius) arba Roth (atskai\u010dius mokes\u010dius) \u012fmokas, suteikdami jums lankstumo, atsi\u017evelgiant \u012f j\u016bs\u0173 mokes\u010di\u0173 poreikius.<\/p>\n
Kad b\u016bt\u0173 papras\u010diau, apsvarstykite SEP IRA, kuri leid\u017eia jums prisid\u0117ti iki 25% gryn\u0173j\u0173 pajam\u0173. Tokiu b\u016bdu galite koreguoti \u012fmokas pagal savo pinig\u0173 sraut\u0105 kiekvienais metais. \u201eA\u0161 da\u017enai rekomenduoju tai klientams, kuri\u0173 pajam\u0173 lygis skiriasi\u201c, – sako Maloney.<\/p>\n
PAPRASTAS IRA gali b\u016bti dar vienas paprastas ir nebrangus pasirinkimas, jei ie\u0161kote stabili\u0173, mokes\u010di\u0173 lengvat\u0173 sutaupyti ir ma\u017eiau s\u0105rankos reikalavim\u0173. Nors \u012fmok\u0173 ribos yra ma\u017eesn\u0117s, tai yra tvirtas atskaitos ta\u0161kas.<\/p>\n
Galiausiai, b\u016btinai reguliariai per\u017ei\u016br\u0117kite savo \u012fna\u0161us ir paskyros augim\u0105, kad neatsiliktum\u0117te. \u201eA\u0161 atid\u0117ju 10% kiekvieno atlyginimo u\u017e Roth IRA ir depozitu j\u012f eidamas. Jo automatizavimas rei\u0161kia, kad man nereikia apie tai galvoti \u2013 tai tiesiog tapo \u012fprasta mano finans\u0173 valdymo dalimi\u201c, \u2013 dalijasi Danis. \u201eMano SEP IRA laukiu iki mokes\u010di\u0173 laiko, kad \u017eino\u010diau, koki\u0105 legali\u0105 sum\u0105 galiu \u012fne\u0161ti \u012f t\u0105 s\u0105skait\u0105, nes ji priklauso nuo mano t\u0173 met\u0173 gryn\u0173j\u0173 pajam\u0173.<\/p>\n
<\/span>Laisvai samdomo darbo s\u0117km\u0117 priklauso nuo taupymo pensijai<\/span><\/h2>\nSuk\u016brusi sistem\u0105, atitinkan\u010di\u0105 jos laisvai samdomo darbo gyvenimo b\u016bd\u0105, Danis taupym\u0105 pensijai pavert\u0117 nat\u016bralia jos finans\u0173 valdymo dalimi, o tai leid\u017eia jai s\u0117kmingai t\u0119sti laisvai samdom\u0105 darb\u0105.<\/p>\n
\u201eKai i\u0161\u0117jau i\u0161 paskutinio darbo ir nusprend\u017eiau dirbti visu etatu laisvai samdoma, labai rimtai galvojau, kad nebegr\u012f\u017e\u010diau dirbti kitam\u201c, \u2013 sako ji. \u201eDalis rimtai \u017evelgiant \u012f laisvai samdom\u0105 darb\u0105 yra aktyvus kaupimas pensijai. Taigi taip \u2013 \u200b\u200bdabar \u012f tai \u017ei\u016briu daug rim\u010diau.<\/p>\n
Rido\/Shutterstock.com nuotrauka<\/em><\/strong><\/p>\n<\/p><\/div>\n