Jessica Spangler, Pharm. D. pradėjo kurti sumanius pinigų raštingumo vaizdo įrašus per COVID-19 delta bangą 2021 m. Ji dirbo vaistininke Naujosios Anglijos ligoninės skubios pagalbos skyriuje, o per ratus pacientai jai sakydavo: „Jei man pavyks. Iš čia, aš neįsivaizduoju, kaip aš galiu sau leisti šią ligoninės sąskaitą.
Bendradarbiai taip pat aptarė savo finansus su Spangleriu, įskaitant kolegą, kuris garsiai svarstė, ar jai reikia nustatyti savo 401(k), ar ji automatiškai įtraukta į programą. Dėl šių neprotingų komentarų Spangler suprato, kad „niekas iš tikrųjų nežino apie pinigus“, todėl ji nusprendė pasidalinti finansinio raštingumo dalimis, pavyzdžiui, kaip susitarti dėl ligoninės sąskaitos ir nustatyti 401(k) darbe. Dabar ji turi daugiau nei 1 milijoną sekėjų socialinės žiniasklaidos platformose, kur ji žinoma kaip „ecommjess“.
Spangler vis dar dirba vaistininke ligoninės skubios pagalbos skyriuje, tačiau ji aistringai padeda žmonėms pagerinti jų finansinį raštingumą. Jos knyga, Investuokite kaip mergaitė: eikite į akcijų rinką, pasiekite pinigų tikslus ir kurkite turtusišleistas kovo mėn. Knygoje pateikiamas nuoseklus vadovas, leidžiantis skaitytojams sukurti individualią investavimo strategiją, pagrįstą jų asmenine patirtimi, rizikos tolerancija ir finansiniais tikslais.
Padėti žmonėms ugdyti finansinį raštingumą
Spangleris nepraranda knygos pavadinimo ironijos. „Jei nueisite į bet kurią parduotuvę, pamatysite tušinukus moterims, skustuvus moterims, vidurius laisvinančius vaistus moterims, tarsi būdami moterimi šie lyčių atžvilgiu neutralūs produktai kažkaip skiriasi“, – sako ji.
Tačiau dauguma finansinių produktų nėra skirti moterims, o iš tikrųjų daugelis buvo sukurti tam, kad moterys neatsidurtų nuošalyje. Prieš 1974 m., kai buvo pasirašytas Lygių kredito galimybių įstatymas, moterys negalėjo atidaryti kredito kortelės savo vardu.
„Manau, kad yra tyčinių kliūčių, kurios neleidžia tam tikriems žmonėms dalyvauti pokalbyje ir (investuoti) atrodo, kad tai labai sunku, nors iš tikrųjų tai gana paprasta“, – sako Spangleris.
Kai supranti investavimo taisykles, tai paprasta, sako Spangleris. „Tačiau daugelis žmonių jaučiasi nekviesti ir kad bus sunku, o vien tai yra didžiulė kliūtis“, – sako ji.
Nors investavimo pagrindai yra vienodi visiems, moterys dažnai turi skirtingą patirtį su pinigais ir investavimu, sako Spangleris. Dėl vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumo moterys paprastai uždirba tik 84 centus už kiekvieną vyro uždirbtą dolerį.
Tačiau neseniai Fidelity Investments atliktame tyrime apie moteris ir investavimą nustatyta, kad kai moterys investuoja į akcijų rinką, jos gauna didesnę grąžą nei vyrai – apie 0,4 % didesnę. „Nors tai skamba nežymiai, tačiau laikui bėgant tai gali padidėti iki dešimčių tūkstančių ar net šimtų tūkstančių dolerių“, – sako Spangleris.
Susidoroti su finansiniais iššūkiais
Spangleriui nesvetimi finansiniai iššūkiai. Jos tėvą ištiko širdies smūgis ir staiga mirė, kai jai buvo 7 metai. Tuo metu jos mama buvo namuose gyvenanti mama, kuri rūpinosi Spangler ir jos jaunesniuoju broliu.
„Stebėjau, kaip mama atkuria savo gyvenimą ir stengėsi gauti darbą nekilnojamojo turto srityje“, – sako ji.
Nė vienas iš tėvų neturėjo aukštojo mokslo laipsnio, todėl Spangleris norėjo užsidirbti diplomą, kuris užtikrintų solidų atlyginimą. Tačiau netrukus ji suprato, kad jos atlyginimo neužteks, ypač dėl infliacijos ir studentų paskolų. Ji suprato, kad investuodama savo pinigus padėtų uždirbti daugiau, todėl pradėjo skaityti kiekvieną rastą knygą apie uždarbį iš investicijų.
„Neturiu formalaus finansų išsilavinimo“, – prisipažįsta Spangleris. „Esu žmogus, kuris tai suprato ir jautė, kad turi būti kažkas, kuo galėčiau pasidalinti su kitais žmonėmis.
5 žingsniai, kaip „investuoti kaip mergaitė“
Kai dauguma žmonių galvoja apie pinigų investavimą, jie iš karto galvoja apie individualią tarpininkavimo sąskaitą, kuri leidžia pirkti ir parduoti įvairias investicijas. Tačiau yra ir kitų būdų investuoti pinigus. Štai penki Spanglerio investavimo žingsniai.
1. Įsteigti skubios pagalbos fondą
Prieš pradedant investuoti, Spangleris rekomenduoja įsteigti skubios pagalbos fondą. Neturėdami skubios pagalbos fondo kaupsite santaupas arba imsite skolą, kad apmokėtumėte netikėtas išlaidas, pvz., ligoninės sąskaitą ar automobilio remontą. Ji rekomenduoja taupyti trijų ar šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje.
Įveskite dalį savo atlyginimo į darbdavio remiamą pensijų sąskaitą. Prisidėję prie 401 (k) galėsite pasinerti į investavimą, sako Spangleris. Jei jūsų darbdavys atitinka jūsų įnašą, įneškite į sąskaitą pakankamai pinigų, kad gautumėte darbdavio atitiktį, nes tai yra nemokami pinigai. Be to, įmokos į pensiją sumažins jūsų apmokestinamąsias pajamas per metus.
3. Finansuokite Roth arba tradicinę IRA
Jei turite papildomų pinigų investuoti, apsvarstykite galimybę atidaryti tradicinę arba Roth IRA. Tradicinė IRA taip pat sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas. Spangleris teikia pirmenybę Roth IRA, o ne tradicinei IRA, nes galite atsiimti pinigus iš Roth IRA be baudos, o jei paliksite pinigus sąskaitoje, jie auga neapmokestinami. Kai išimate pinigus po 59,5 metų, jie nebus apmokestinti.
4. Finansuokite sveikatos taupomąją sąskaitą (HSA)
Daugelis žmonių nesuvokia, kad HSA suteikia jums trigubą mokesčių pranašumą, sako Spangleris. Tai sumažins jūsų apmokestinamąsias pajamas ir leis lėšoms augti neapmokestinamai, o kai naudosite pinigus kvalifikuotoms medicininėms išlaidoms apmokėti išėjus į pensiją, jos nebus apmokestinamos. Šiuos pinigus taip pat galima investuoti kaip į 401 (k) arba IRA.
5. Susikurkite tarpininkavimo sąskaitą
Individualią apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą turėtumėte atidaryti tik atlikę pirmuosius keturis veiksmus, sako Spangleris. „Tai sąskaita, kurią turėtumėte atidaryti paskutinę, nes ji nesuteikia jums jokių mokesčių lengvatų“, – sako ji.
Nuotrauka suteikta Jessica Spangler